logo

Een leningmakelaar helpt bij het verkrijgen van een lening bij een bank aan particulieren en rechtspersonen. Hiervoor ontvangt hij een beloning in de vorm van een percentage van de transactie. Om legaal een bedrijf in Rusland te starten, moet u een bedrijf of individuele ondernemer registreren, het wettelijke kader bestuderen, de situatie op de financiële markt, een niche bepalen en klanten aantrekken. U kunt ook de ervaring van bestaande bedrijven gebruiken en een franchisebedrijf openen.

Een leningmakelaar is een deelnemer aan de financiële markt - een tussenpersoon tussen een bank en een kredietnemer. Eenvoudig gezegd: een kredietmakelaar helpt bij het verkrijgen van leningen aan natuurlijke personen en rechtspersonen.

Maar u moet het niet verwarren met "zwarte makelaars" wanneer een tussenpersoon onderhandelt met een vriend die in een bank werkt en een lening wordt verstrekt om gevestigde regels te omzeilen, of met frauduleuze regelingen, wanneer zij geld aannemen voor een dienst van een klant, maar hij ontvangt uiteindelijk geen krediet. Dit artikel gaat over de juridische activiteiten.

De belangrijkste formaten van kredietbemiddeling:

  • bemiddeling bij het verkrijgen van een consumentenlening voor particulieren;
  • bemiddeling bij het verkrijgen van krediet en financiering voor het bedrijfsleven door rechtspersonen en individuele ondernemers;
  • bemiddeling op het gebied van hypotheek (hypotheekmakelaar).

Waarom en wie heeft deze service nodig?

Om het duidelijk te maken, een voorbeeld van een consumentenlening.

Uitgangssituatie: Vasily moet dringend een consumentenlening afsluiten voor een bedrag van 300 duizend roebel.

Variant van de gebeurtenissen №1. Er zijn 12 verschillende banken in de stad. Hij begint met het bellen van banken en het noteren van rentetarieven en voorwaarden om de beste optie te kiezen.

Vasily komt erachter dat de rente afhankelijk is van vele parameters: kredietgeschiedenis, werkplek, uitleentermijn, verzekering, etc. Hij wordt aangeboden om het kantoor van de bank te bezoeken en een lening aan te vragen. Vasily gaat naar bankkantoren om aanvragen in te dienen en de meest voordelige aanbieding te selecteren. Hij brengt er de hele dag op door.

Als gevolg hiervan dient hij aanvragen in bij drie banken: de ene wordt hem geweigerd, de andere wordt gevraagd om aanvullende documenten en de derde wordt goedgekeurd door de som van 200 duizend roebel. Maar dit bedrag past hem niet. Tijd en zenuwen worden besteed, er wordt geen geld genomen.

Optienummer 2: Vasily wendt zich tot de kredietmakelaar. Hier evalueren ze de solvabiliteit, controleren ze de kredietgeschiedenis, adviseren, helpen ze bij het kiezen van een bank en een winstgevend leningprogramma. In het geval van fouten in de kredietgeschiedenis (bijvoorbeeld, het saldo van de huidige lening of niet-bestaande vertragingen worden onjuist weergegeven), biedt de kredietmakelaar een service om deze te corrigeren.

Ze helpen bij het verzamelen en invullen van documenten, voeren onderhandelingen met bankmedewerkers. Basil kan alleen naar de bank komen, een contract ondertekenen en het vereiste bedrag verzamelen.

Kort gezegd: Vasily krijgt de benodigde hoeveelheid voor optimale omstandigheden, bespaart tijd en zenuwen. Hiervoor betaalt hij een bepaald percentage aan de kredietmakelaar - in de regel van 2% tot 10% van het bedrag van de ontvangen lening.

De klant betaalt de leningmakelaar voor:

  • juridische ondersteuning van een leningstransactie;
  • solvabiliteitscontrole;
  • hulp bij het opstellen van documenten, advies over bankdiensten;
  • het verstrekken van een vergelijkende analyse van de voorwaarden van leningen in verschillende banken;
  • hulp bij het kiezen van de beste optie en bij het ontwerp;
  • geld en tijd besparen.

Het is belangrijk! Cliënten gaan naar de kredietmakelaar als het voordeel op de ontvangen lening hoger is dan het bedrag van de vergoeding voor de diensten van een tussenpersoon.

Is het bedrijf van financiële bemiddeling relevant?

Volgens het ratingbureau Fitch hebben ongeveer 40 miljoen mensen in Rusland (26% van alle inwoners van het land, of elke vierde) leningen bij banken. Tegelijkertijd is het aantal banken in Rusland de laatste jaren snel afgenomen. In 2010 waren er bijvoorbeeld 1058 banken actief in de Russische Federatie en vanaf het jaar 2017 623.

Ondanks deze situatie in de banksector, en tot op zekere hoogte zelfs dankzij haar, worden de diensten van kredietmakelaars steeds populairder. Dit komt omdat er veel microfinancieringsorganisaties op de markt zijn die 'gemakkelijk geld' bieden tegen een hectische rentevoet. Om in dergelijke bedrijven een lening te nemen, volstaat het om alleen een paspoort te presenteren. Er wordt geld gegeven van 1% per dag en meer (dat is 365% per jaar).

De financiële geletterdheid van de bevolking en de wens om hun eigen geld te sparen, nemen echter toe. Mensen zoeken naar opties om geld en tijd te besparen. Voor de maand (gegevens voor september 2017) registreert het Yandex-zoeksysteem meer dan 69 duizend verzoeken om de zinsnede 'hulp bij het verkrijgen van een lening' en meer dan 34 duizend verzoeken om de term 'kredietbemiddelaar'.

Wat betreft kleine bedrijven, om een ​​lening bij een bank te ontvangen tegen een aanvaardbare kredietrente, moet u een aanzienlijk pakket documenten verzamelen: een charter, certificaten van registratie en wijzigingen, management en officiële rapportagegegevens, documenten voor onroerend goed en voertuigen en anderen. Welnu, als het bedrijf een bekwame accountant heeft die snel met de taak omgaat. Als dit niet het geval is, verandert de verzameling van documenten in een "kwellingenloop". Een beroep doen op een kredietmakelaar vereenvoudigt het proces enorm en bespaart tijd.

Hoe een bedrijf bij wet te openen

Er is geen speciale aparte wet die het werk van kredietmakelaars in Rusland regelt. Er is echter een zeer bruikbaar document - Prof.Standart "Credit Brokerage Specialist" No. 449, het werd goedgekeurd in opdracht van het Ministerie van Arbeid van de Russische Federatie nr. 175n van 03.19.2015.

Het beschrijft in detail wat de kredietmakelaar moet weten en kunnen, voorwaarden en vereisten, een lijst met diensten en arbeidsacties.

Ook ondernemers die een dergelijk bedrijf willen openen, moeten zich houden aan en niet in strijd zijn met de regels die zijn vastgelegd in de relevante en gerelateerde wetten. Deze omvatten:

  • Grondwet van de Russische Federatie;
  • Burgerlijk Wetboek;
  • Federale wet "op kredietverhalen";
  • Wet "On Banks and Banking";
  • Federale wetgeving "over persoonlijke gegevens";
  • Belastingcode;
  • Law "On Advertising";
  • en een aantal andere, inclusief lokale, voorschriften.

Subtiliteiten van de wet: de activiteit van het verlenen van diensten aan de kredietmakelaar is niet onderworpen aan een vergunning. Het is mogelijk om in dit gebied zowel in de status van een IP als een LLC te werken. Deskundigen adviseren om het vereenvoudigde belastingstelsel van 6% als het optimale belastingstelsel te kiezen.

Werkplan en stappenplan voor het starten van een onderneming

Voordat u een bedrijf opent om diensten van een kredietmakelaar te verlenen, moet u de situatie op de financiële-dienstenmarkt in de regio waar u een bedrijf wilt openen, onderzoeken.

  1. Bezoek de takken van banken, maak kennis met hun voorstellen voor leningen, vereisten voor leners, de mogelijke bedragen van leningen. Onderhandelen voor financiële intermediatie. Sommige banken werken officieel met kredietmakelaars door agentuurovereenkomsten met hen te sluiten. In dergelijke gevallen ontvangt de tussenpersoon naast de vergoeding voor zijn diensten van klanten ook een makelaarscourtage van de bank. Dit is echter niet het doel van de leningverstrekker. Het doel van de leningmakelaar is om een ​​bankproduct te selecteren met optimale voorwaarden: looptijd, rente, bedrag, zodat de klant het extra geld niet te veel betaalt en zijn tijd spaart.
  2. Bezoek bedrijven van bestaande kredietbemiddelaars en zie hoe het bedrijf 'van binnenuit' wordt geregeld. Bepaal een niche (hypotheek, consumptieve leningen of zakelijke leningen). Dit is nodig om het portret van de doelcliënt en het bereik van de aangeboden services te begrijpen.
  3. Bestudeer het wettelijk kader, de kenmerken en de arbeidsomstandigheden met kredietgeschiedeniscontrolediensten, zoals NBCH (National Bureau of Credit Histories), Equifax. De aanwezigheid van schulden onder dwangbevel wordt gecontroleerd op de website van FSSP (Federal Bailiff Service).
  4. Om een ​​bedrijf of individueel ondernemerschap te registreren, bedenk een naam, voer een reclamecampagne uit, plaats advertenties voor klanten.
  5. Om een ​​kantoor te huren, kantoorapparatuur en meubilair uit te rusten, internet en telefoon aan te sluiten, medewerkers in te huren.

Wat de vijfde stap betreft, kunt u beginnen zonder een kantoor, het is voldoende om een ​​mobiele telefoon bij de hand te hebben en toegang te krijgen tot internet. U kunt ook op afstand gaan werken: maak een internetsite of een landingspagina om uw diensten aan te bieden.

Kanalen om klanten te trekken zijn standaard: contextuele advertenties, sociale netwerken, advertenties op betaalde en gratis online sites (Avito, Mijn advertenties, Van hand in hand) en anderen.

Deskundigen raden ook aan al je vrienden en kennissen te informeren over het bedrijf dat betrokken is bij het verkrijgen van leningen. Immers, hoe meer mensen weten over de mogelijkheid om een ​​lening sneller en goedkoper te krijgen door contact op te nemen met een kredietmakelaar, hoe groter de stroom van klanten zal zijn. Natuurlijk moeten we onszelf ook aanbevelen: diensten van hoge kwaliteit verlenen.

Overzicht van kredietmakelaarfranchises

Om het proces van het creëren en starten van een bedrijf voor het verlenen van diensten aan een leningmakelaar te vereenvoudigen, kan dit zijn als u zo'n bedrijfsfranchise opent. Laten we ons wenden tot de herziening van twee franchises die op de franchisemarkt in Rusland zijn vertegenwoordigd.

Franchise: bankadviseur

Banking Advisor Bedrijfslogo

Het bedrijf positioneert zichzelf als een centrum voor het aantrekken van financiering voor mensen en bedrijven. Partners kunnen kiezen uit drie tariefplannen: "Start", "Standaard" en "Exclusief". U kunt de kosten van een franchise op de website van het bedrijf bekijken: http://franch.banksovetnik.ru.

"Banking Advisor" biedt niet alleen hulp bij het openen van een leningsmakelaar, maar ook een kant-en-klaar bedrijfsmodel, dat bestaat uit:

  • site ontwikkeling;
  • kantoor ontwerp project;
  • CRM-systeem met module voor het controleren van de kredietgeschiedenis;
  • online training;
  • opstellen van een businessplan;
  • sjablonen van alle soorten contracten;
  • plus een aantal extra opties (afhankelijk van het pakket).

Bekijk de franchisevideo van de Banking Advisor

Franchise "Financiële partners"

Logo van het bedrijf "Financial Partners"

Het bedrijf "Financial Partners" treedt op als tussenpersoon bij het aanbieden van diensten bij de voorbereiding van consumentenkredieten, hypotheken, zakelijke leningen, autoleningen, leasing. Link naar de site: franchise.fin-partners.ru.

Franchise-pakketten worden beschreven in tabel 1.

Hoe een bankkredietmakelaar worden?

Kredietmakelaars worden vaak benaderd in gevallen waarin het onmogelijk is om een ​​lening aan te gaan. De methoden van hun werk zijn anders. Sommigen streven naar de uitgifte van kredieten, gebruiken zelfs methoden, anderen proberen niet te voldoen aan de letter van de wet.

inhoud

Waar te beginnen? ↑

Wanneer u begint te werken als een kredietmakelaar, moet u eerst beslissen over uw bedrijfsstrategie.

De leningmakelaar heeft de mogelijkheid om volledig onafhankelijk te worden en zelfstandig beslissingen te nemen met betrekking tot de mogelijkheid om leningen te verkrijgen bij een bepaalde bank.

Hij kan een analist worden die klanten volledige informatie verschaft over bankleningen. Hij kan ook officieel één of meerdere banken tegelijk vertegenwoordigen, wat de sluiting van een samenwerkingsovereenkomst vereist.

Zo worden meerdere voordelen tegelijk behaald, waaronder een uitgebreid klantenbestand en de versterking van de reputatie.

U kunt dus de winstgevendheid van het gehele bedrijf als geheel vergroten en de procedure voor het verzamelen van alle vereiste documenten vereenvoudigen.

Aan het begin van de activiteit moet de kredietmakelaar duidelijk beseffen dat een dergelijke activiteit bedoeld is voor actieve mensen. Het is niet voldoende om alleen in uw beroep goed te begrijpen, u moet ook klanten in uw bedrijf kunnen vinden.

Voordat u uw bedrijf gaat vormen, moet u bepalen wie als doelgroep zal optreden. Je moet niet meteen heel veel diensten aanbieden, hoewel dit uiteindelijk tot dit doel kan leiden.

Eerst moet u één dienst verlenen, bijvoorbeeld om leningen te verstrekken voor de dagelijkse behoeften. In de rol van potentiële klanten zullen autokopers, vertegenwoordigers van kleine en middelgrote bedrijven zijn.

De marketingstrategie van het makelaarsbedrijf zal hierdoor aanzienlijk worden vereenvoudigd. Het zal duidelijk zijn waar ze hun diensten moeten adverteren en wat er over hen moet worden gemeld.

Hoe een bedrijf registreren? ↑

De beste manier om een ​​commerciële activiteit voor een kredietmakelaar te starten, is door een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid te registreren. Bovendien kunt u individueel ondernemerschap registreren.

Er zijn echter situaties waarin er niet genoeg tijd of geld is om deze eenvoudige acties uit te voeren. In dit geval kunt u in eerste instantie met klanten werken in de rol van een particulier.

Registratie kan worden uitgesteld. Niettemin is de voorbereiding van documenten in de toekomst noodzakelijk, omdat de officiële registratie een garantie is om veel problemen te voorkomen.

In eerste instantie wordt aanbevolen om als een particuliere ondernemer te werken met behulp van een vereenvoudigde belastingregeling.

Voordat u een bedrijf start en een bedrijf registreert, zijn geen autorisatiecertificaten vereist voor het onderhoud ervan.

Ook zijn er geen vergunningen vereist voor het uitvoeren van bemiddelingsactiviteiten op het gebied van het verstrekken van leningen.

En als u wilt weten waar u een lening kunt krijgen om een ​​huis te kopen, moet u een artikel lezen dat specifiek op dit probleem is gericht.

Wie zijn ze en wat doen ze? ↑

Niet iedereen weet wie de kredietmakelaars zijn en wat voor soort diensten zij aanbieden.

Rusland heeft nog geen vaste vraag gevormd voor het leveren van consultingservices, terwijl voor westerse landen deze activiteit al lang in de maak was.

De afgelopen jaren hebben zich grote veranderingen voorgedaan in de markt voor kredietverlening.

Er zijn nieuwe vormen van dienstverlening ontstaan, zoals microkredieten zonder onderpand. Voor hun ontwerp biedt een vereenvoudigde procedure. Het aantal uitgegeven leningen is toegenomen.

Kredietmakelaars doen er alles aan om zonder problemen een lening te regelen. Ze verdiepen zich in de voorwaarden van het contract, zijn aanwezig bij het sluiten van transacties en staan ​​in direct contact met bankmedewerkers.

Het voordeel voor de cliënt in dit geval is dat het voor de bank moeilijker is om haar voorwaarden te dicteren als haar belangen worden vertegenwoordigd door een competente financier.

Bankmakelaar ↑

Een kredietbankmakelaar kan de belangen van één of meerdere banken tegelijk vertegenwoordigen. Om in een dergelijk formaat te werken, moet er een formele overeenkomst met bankinstellingen worden gesloten.

De kennis en vaardigheden van de leningmakelaar helpen bankklanten zo snel mogelijk een geschikte leningsovereenkomst te selecteren en uit te voeren.

De specialist helpt de klant bij de keuze van een kredietproduct en toont alle valkuilen en gaat mee tot de uitgifte van leningfondsen.

Tegelijkertijd zullen de voordelen van de klant zelf groter zijn dan het bedrag dat de commissies voor makelaarsdiensten gaan betalen.

Op internet ↑

Kredietmakelaars die hun diensten via internet aanbieden, helpen klanten bij het correct opzetten van een strategie van relaties met bankstructuren bij het verkrijgen van leningen.

Met hun hulp kunt u snel en zonder vertraging een lening voor elk doel regelen. Ze helpen bij het bepalen van de keuze van een geschikte bank en de voorwaarden van de deal.

Met behulp van kredietmakelaars kan de klant van een bank een communicatiestrategie correct opbouwen en, indien nodig, zijn economische en juridische belangen verdedigen.

Hoe helemaal opnieuw beginnen? ↑

Om van nul af een kredietmakelaar te worden en tegelijkertijd goed geld te verdienen, moet aan bepaalde voorwaarden worden voldaan:

  1. Bepaal goed de locatie van uw eigen kantoor. Deze plaats moet zich bevinden in gebieden met grote concentraties mensen.

Het kan een businesscentrum zijn of drukke winkelcentra. Bij het kiezen van een plek ligt de helft van het succes.

  • Om te beginnen is het niet nodig om een ​​groot kantoor te huren. Het is misschien klein, maar met een comfortabele omgeving die vertrouwen wekt in de klant.
  • Het personeel moet correct worden geselecteerd.

    Dit is nodig omdat medewerkers met klanten communiceren en de belangen van de leningverstrekker behartigen.

  • Als we het hebben over het worden van een kredietmakelaar van een bank, is het vanaf het allereerste begin nodig om met banken overeenkomsten te sluiten over de levering van dergelijke diensten.

    Dit biedt de mogelijkheid om toegang te krijgen tot alle producten van de bank en informatie over hen.

    Zelfs als deze producten nog worden ontwikkeld. Een groter aantal partners staat garant voor een goed eindresultaat.

  • Met welke problemen ga je om? ↑

    Het eerste probleem van een beginnende leningmakelaar is werving. Alle geselecteerde werknemers moeten competent zijn in hun bedrijf, een aangename uitstraling hebben.

    Naast managers heeft een beginnende kredietmakelaar een systeembeheerder en een accountant nodig.

    Het is waar dat het niet nodig is om ze officieel in een nieuwe organisatie in dienst te nemen, het is voldoende om een ​​uitbestedingsplan te gebruiken.

    Het volgende grote probleem zal concurrentie zijn. Uiteraard kan aan het begin van de activiteit een grote toestroom van klanten niet worden verwacht.

    Om een ​​competent marketingbeleid te voeren, moet u:

    • om een ​​bemiddelingsbureau te adverteren. Dit is een noodzakelijke stap aan het begin van het bedrijf;
    • klanten de integriteit van hun verbintenissen garanderen. Het is erg belangrijk om de voordelen van uw organisatie duidelijk te horen.

    De klant moet er zeker van zijn dat zijn belangen worden vertegenwoordigd door competente specialisten met hoge kwalificaties;

  • overweeg klanten kortingen te geven op hun diensten en promoties. Dit is een zeer effectieve marketingtruc.
  • Tot slot kunt u benadrukken dat het project zijn vruchten af ​​moet werpen. Om de winst te vergroten, wordt aanbevolen om het aanbod van aangeboden diensten uit te breiden.

    Met deze factor kunt u zich opbouwen van concurrenten en gunstig met hen vergelijken.

    Stapsplan ↑

    Een stappenplan voor de ontwikkeling van een kredietmakelaarsbureau moet de volgende punten bevatten:

    1. Duidelijke definitie van het scala aan aangeboden diensten.

    Dit kan te maken hebben met advies, hulp bij het kiezen van een bank om een ​​lening te ontvangen, het voorbereiden van alle benodigde documenten of het volledig uitvoeren van een transactie.

  • Het is noodzakelijk om de juiste plaats voor het kantoor te kiezen. Het vertegenwoordigingskantoor van het bemiddelingsbureau moet zich in een druk stedelijk gebied bevinden.
  • Moet goed gekozen personeel zijn.

    Managers moeten de kenmerken van de uitleenverwerking begrijpen, om duidelijk te bepalen hoe elke lener solvabel is.

    Elke medewerker moet een voorbereide werkplek hebben.

  • Het wordt aanbevolen om buitenreclame te gebruiken om uw services te promoten. Het moet rond uw eigen kantoor worden geplaatst. Effectieve reclame op internet.

    Je moet ook je eigen diensten promoten in gespecialiseerde fora en advertenties aanbieden op relevante sites.

  • Het resultaat van alle uitgevoerde bewerkingen is het terugbetalingsniveau van het project. In het allereerste stadium is het niet nodig om binnen een maand op meer dan 15-20 klanten te rekenen.

    Als de advertentiecampagne correct wordt uitgevoerd, is een toename van het aantal klanten van 20% binnen een maand verzekerd.

    Met deze volgorde van dingen betalen de kosten in vier maanden.

  • Welke aanwijzingen om mee te werken? ↑

    Kredietmakelaars werken met alle gebieden die op de kredietmarkt vertegenwoordigd zijn.

    Dergelijke diensten komen het meest voor op het gebied van consumentenfinanciering en hypotheken.

    Daarnaast heeft een voldoende groot aantal transacties betrekking op autoleningen.

    Kenmerken van de activiteit ↑

    Het belangrijkste kenmerk van de activiteit van een kredietmakelaar is het feit dat de bemiddelingsdiensten die het aanbiedt duidelijk gereguleerd moeten worden door de geldende wetgeving.

    In de omstandigheden van de Russische economie zijn deze normen, gecreëerd door de wet, echter gericht op westerse modellen. De huidige staat van de economie in Rusland kan dergelijke normen niet adequaat weergeven.

    Het resultaat is onenigheid over wetgeving die de professionele activiteiten van kredietmakelaars regelt.

    U kunt hier achterhalen hoe u een microkrediet kunt krijgen met een slechte kredietgeschiedenis zonder een weigering.

    Voors en tegens ↑

    Een beroep op de kredietmakelaar heeft zijn voor- en nadelen.

    Een van de voordelen zijn:

    1. Aanvragen voor een lening of hypotheek kunnen gelijktijdig bij verschillende banken tegelijk worden ingediend.

    Als verschillende aanvragen een positieve beslissing krijgen, is het mogelijk om een ​​keuze tussen beide te maken.

  • Er is een mogelijkheid om professioneel advies te ontvangen over alle kwesties.
  • Het is niet nodig om alle banken onafhankelijk te bezoeken om een ​​voorlopige beslissing te nemen.
  • De nadelen zijn als volgt:

    1. Niet alle kredietmakelaars voldoen getrouw aan hun verplichtingen.
    2. Het percentage dat makelaars in rekening brengen voor geleverde diensten is vaak behoorlijk groot.

    Vind je dit artikel leuk? Abonneer je op site-updates via RSS, of blijf op de hoogte van VKontakte, Odnoklassniki, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Vertel het je vrienden! Vertel over dit artikel aan uw vrienden in uw favoriete sociale netwerk met behulp van de knoppen in het paneel aan de linkerkant. Bedankt!

    Winstgevende onderneming: hoe u een kredietmakelaar kunt worden. Hypotheek Broker Business Plan

    Leningen nog niet zo lang geleden, maar heel vast in ons leven. Ondanks het feit dat sommige burgers ze beschouwen als een kwaad dat de schuldenval inhaalt en hen dwingt grote sommen geld te betalen voor de gewenste goederen, zijn ze erg populair omdat ze mensen helpen hun dromen niet in een verre doos te stoppen.

    Nu, en niet later, in een mistige toekomst - dit motto maakt deze bankdienst aantrekkelijk en creëert een enorme vraag ernaar. Tegelijkertijd zijn er nogal wat banken die verschillende soorten leningen aanbieden met verschillende tarieven, voorwaarden en andere voorwaarden. Je kunt zelfs veel zeggen. En het is moeilijk om zo'n diversiteit te vinden voor een gewoon persoon die al deze nuances niet begrijpt.

    Wie zal helpen een lening te krijgen?

    Dit is waar een specialist te hulp schiet, die alle fijne kneepjes van bankleningen begrijpt en kundig kan adviseren en zelfs alle documenten kan verzamelen om een ​​lening te krijgen van de gekozen organisatie. En, bovendien, geven nuttige tips over wat te doen, zodat de felbegeerde lening niet wordt geweigerd.

    Het is erg populair op de moderne bankmarkt en kan met de juiste aanpak veel geld verdienen. Als je zo'n persoon wilt worden, lees dan hoe je zelf een kredietmakelaar kunt worden. In dit artikel vindt u antwoorden op alle belangrijke vragen.

    Businessplan: stadia van opening van een makelaarsbedrijf

    Wat doet een kredietmakelaar precies? Geeft het nodige advies of helpt grondiger, waardoor de kans aanzienlijk groter is dat u geld van de bank ontvangt? De keuze is alleen voor hem. Beide werken momenteel op de markt. Maar het is de volledige steun van de klant geeft het absolute recht op het dragen van de trotse titel van "kredietmakelaar."

    Het bedrijfsplan voor het openen van uw eigen bedrijf moet bestaan ​​uit de volgende punten, die zorgvuldig moeten worden overwogen en geïmplementeerd:

    • selectie van het scala aan aangeboden diensten;
    • zoeken naar panden voor kantoororganisatie;
    • aanwerven van werknemers - makelaarsmanagers;
    • klanten aantrekken - adverteren.

    Wie te zijn - een consultant of vertegenwoordiger?

    U kunt een bankmakelaar worden, die "gereed" kredietnemers brengt met een verzameling documenten die alle voorwaarden en vereisten kennen, of gewoon een consultant zijn. In het laatste geval is het uw taak om de klant te informeren over de verschillende leningaanbiedingen die vandaag bestaan, over de voorwaarden van verschillende banken, welke documenten u moet verstrekken en hoe u uw kansen op een lening kunt vergroten. De mens doet de rest alleen, je bent alleen een adviseur.

    De vergoeding in het eerste geval is hoger, maar meer verantwoordelijkheden. Bovendien, om de klant volledig te leiden - vanaf het moment van zijn beroep bij u en vóór de ontvangst van geleende gelden voor zijn rekening, moet u contacten hebben met kredietorganisaties en hun partner worden. Hiermee kunt u de belangen behartigen van de persoon die u bij de bank heeft aangevraagd. Hoe meer organisaties u zult samenwerken, hoe meer klanten u zult hebben, hoe hoger de winstcijfers zullen zijn.

    In het geval van een partnerschap, zal de bank u volledige informatie verschaffen over haar kredietproducten, voorwaarden en vereisten, de nodige documentatie verstrekken (aanvraagformulieren, vragenlijsten, enz.). Daarnaast bieden sommige organisaties hun makelaars software waarmee u snel informatie kunt delen met hun werknemers via internet.

    Welke aanwijzingen om mee te werken?

    Een ander probleem dat moet worden aangepakt is: welke gebieden van kredietverlening moeten worden aangepakt. In de regel zijn kredietmakelaars niet beperkt tot een of twee soorten van deze service. Meestal zijn ze gespecialiseerd in het hele scala van bestaande richtingen in banken. Dit zijn consumentenleningen, autoleningen en hypotheken.

    In het geval van een hypothecaire lening, zijn makelaars in onroerend goed serieus genoeg om te concurreren met makelaars, maar sommige klanten wenden zich nog steeds tot de eerste. Werken met een hypotheek is niet alleen belangrijk om bankproducten te begrijpen, maar ook om informatie te hebben over de toestand van de vastgoedmarkt. U moet weten hoe deals worden gemaakt en welke nuances er zijn bij het verkrijgen van een lening voor een appartement. Een hypotheekmakelaar moet dus een breedspectrumspecialist zijn.

    Als we het hebben over trends, vraagt ​​het grootste deel van de klanten van de makelaar om persoonlijke en consumptieve leningen, de tweede plaats is de vraag naar autoleningen. Deze gebieden zijn ongetwijfeld leiders. Maar er zijn anderen, waaronder hypotheken. Niet beperkt tot een bepaalde specialisatie, u breidt de kring van uw potentiële klanten uit en vergroot de kans om te verdienen.

    Registratie van activiteiten van kredietmakelaar

    Wat betreft de keuze van de organisatorische en juridische vorm, definieert de huidige wetgeving niet de juridische status van een krediet / hypotheekmakelaar. Het kan werken door te registreren als IP, LLC, CJSC, enz. In tegenstelling tot een douane- of effectenmakelaar, is het niet onderworpen aan enige beperkingen op dit gebied.

    Veel banken werken graag met dergelijke bedrijven samen, ongeacht hun status. Het belangrijkste hier - de effectiviteit en resultaten van zijn werk. Als het bedrijf groot is en van plan is om zijn activiteiten verder uit te breiden, dan is de beste optie om het bedrijf als LLC te registreren.

    Kantoorruimte: kies het goede

    Wat het kantoor zelf betreft, in dit geval speelt zijn geografische locatie een beslissende rol. De beste keuze is gebaseerd op twee opties:

    • niet ver van potentiële klanten - in de buurt van privéwinkels, autoreparatiewerkplaatsen en andere bedrijven die individuele ondernemers zijn of LLC;
    • in het zakelijke centrum van de stad, dat iedereen goed kent, en om er te komen is niet moeilijk (bovendien zijn er een aanzienlijk aantal banken in het zakelijke district).

    Het kiezen van de juiste plaats bepaalt tot 40% van uw succes en biedt u een gestage stroom van klanten.

    Wat betreft de lokalen zelf, het gebied kan klein zijn - van 15-20 vierkante meter. Het enige dat u nodig hebt, is om meerdere werkplekken (2-4) met computers te plaatsen. Uw managers zullen hier zitten en klanten adviseren. Bovendien kunt u een bank plaatsen om in de wachtrij te wachten, wanneer er meerdere bezoekers tegelijkertijd zijn. Het is belangrijk dat het kantoor aangenaam is voor het oog: schoon, helder en comfortabel. Dit zal de juiste indruk wekken en de loyaliteit van klanten aan uw bedrijf vergroten.

    We nemen personeel in dienst: welke specialisten moeten we nemen

    Hoe een kredietmakelaar te worden met een uitstekende reputatie? Huur de juiste professionals die hun vak kennen, thuis zijn in de fijne kneepjes van het vak en weten hoe te communiceren met klanten. Medewerkers staan ​​centraal in uw bedrijf.

    De leningmakelaar houdt zich bezig met het adviseren van mensen, hen helpen het juiste product te vinden en, indien nodig, hen in de volgende stadia te begeleiden. Daarom zijn competente specialisten de belangrijkste troefkaart van zo'n bedrijf.

    Makelaarsmanagers kunnen voormalige bankmedewerkers zijn die een uitstekend begrip hebben van alle nuances van kredietverlening en die uw klanten op hoog niveau kunnen adviseren. Een andere optie is hoe een kredietmakelaar te openen bij een specialist die zijn carrière begint. Ideale kandidaten zijn afgestudeerden van economische faculteiten die bankwezen aan universiteiten hebben gestudeerd. Ze kunnen worden getraind in alle subtiliteiten van het werk en worden verantwoordelijk en enthousiast gemaakt in hun werkspecialisten.

    Over betalen

    Het salaris van de werknemers van het makelaarbedrijf ligt in de regel niet vast. Het bestaat hetzij volledig uit een percentage van de transactie, hetzij uit twee delen - een klein salaris (tot 10 duizend) en een percentage (0,5-1%) van het bedrag van de uitgegeven lening.

    Dit maakt ten eerste het verminderen van de arbeidskosten mogelijk en ten tweede, het stimuleren van medewerkers om beter aan het resultaat te werken. Goede specialisten kunnen vrij succesvol verdienen met slechts één procent, aangezien elke krediettransactie ongeveer 200 tot 300 duizend roebel is.

    Waar kun je klanten krijgen?

    Voordat u een kredietmakelaar met een goede reputatie en een rij klanten wordt, moet u ze eerst aantrekken. Hoe vindt u mensen die gebruik willen maken van de diensten van uw bedrijf? Als uw kantoor zich in de buurt van het werk van een potentiële doelgroep bevindt (winkels, enz.), Is buitenreclame een van de opties.

    Maar u hoeft het bordje 'Kredietmakelaar' niet te maken - de meeste ondernemers begrijpen misschien niet eens wie u bent en wat u doet. Probeer de informatie weer te geven die mensen naar je toe kan brengen: geef aan dat ze hen zullen helpen bij het verkrijgen van een banklening, advies, hulp bij het verzamelen van documenten, enz.

    Een andere optie is adverteren op internet op gespecialiseerde sites en fora. Het is ook een behoorlijk effectieve manier om geïnteresseerde mensen over jezelf te vertellen. Wees bovendien niet lui om een ​​eigen website te kopen. Dit kan een volwaardige bron zijn die informatie bevat over uw bedrijf, de geleverde diensten, de kosten, enz., Of een bedrijfssite met de belangrijkste presentatie en contactgegevens.

    Natuurlijk, wanneer de eerste klanten gaan, probeer ze zo goed te dienen dat ze u aanbevelen aan hun vrienden en kennissen. Mond aan mond in deze business - een van de beste manieren om te adverteren.

    Voordat een kredietmakelaar, herkenbaar en gerespecteerd bij klanten, hard moet werken. In het begin kunnen slechts 10-15 mensen per maand op u van toepassing zijn, maar geleidelijk zal hun aantal met 5-7 keer toenemen, of zelfs meer.

    Samenvattend

    In dit artikel hoorde je wie de makelaar is en wat het doet. Een bedrijfsplan op basis van de ontvangen informatie zal u helpen om uw eigen bedrijf verstandig te organiseren, klanten te vinden en hun vertrouwen te winnen, wat binnenkort een goede winst zal opleveren. Volgens verschillende voorspellingen kan dit bedrijf zijn vruchten afwerpen in 3-6 maanden werk.

    Zakelijke lening makelaar

    Krediet- of hypotheekmakelaar - een organisatie of particulier die hulp biedt bij het verkrijgen van een lening

    15 augustus 2017

    Een lening- of hypotheekmakelaar is een organisatie of een particulier die hulp biedt bij het verkrijgen van een lening. Met de ontwikkeling van het banksysteem worden dergelijke diensten steeds populairder. Het is vaak mogelijk om de activiteiten van de kredietmakelaar alleen te evalueren na een niet-geslaagde selectie van een lening in het verleden. Heb je zo'n ervaring en wil je een leningmakelaar openen? Registreer met EBC.

    Wanneer een cliënt voor zichzelf een bankprogramma probeert te vinden, moet hij een heleboel informatie verwerken, veel analytisch werk verrichten. Wanneer een bank wordt gekozen, is deze vaak niet tevreden met de klant, is de applicatie niet goedgekeurd en moet je helemaal opnieuw beginnen. Een goed georganiseerd bedrijf van een leningmakelaar maakt het u mogelijk om de procedure voor het snel en efficiënt verkrijgen van een lening te maken.

    Een ervaren specialist is vereist:

    • bespreken met de klant de waarschijnlijkheid en oorzaken van falen;
    • analyseer zorgvuldig zijn documenten;
    • in detail de voorwaarden van het te ondertekenen contract toelichten.

    Zakelijke leningmakelaars worden geassocieerd met de promotie van de toepassing en controle door de klant van elke fase van zijn passage. Hij kan de duur van de beoordelingsperiode beïnvloeden, zijn ervaring en kennis zorgen voor een vermindering van de risico's die samenhangen met de weigering van de bank.

    Tegelijkertijd ontvangen leners die worden vertegenwoordigd door een makelaar aanzienlijke kortingen tegen een rentepercentage. Kredietinstellingen vertrouwen meer op deze klanten, omdat ze al eerder zijn gecontroleerd. Controleer uw klant in EBC-systeem.

    Het businessplan van Credit Broker

    Het businessplan van de leningmakelaar is gerelateerd aan wat het precies gaat doen. Sommige experts geven professioneel advies. Anderen - helpen grondiger. Ze nemen alle stappen die nodig zijn om een ​​lening te krijgen. Er wordt aangenomen dat alleen de volledige ondersteuning van de transactie het recht geeft om makelaar te worden genoemd.

    In het bedrijfsplan van de leningmakelaar, als hij zijn eigen bedrijf gaat openen, zijn er verschillende punten, die elk zorgvuldig moeten worden overwogen en correct worden geïmplementeerd:

    • selectie van het soort te verlenen diensten;
    • zoeken naar lokalen voor het huren van een kantoor;
    • werving van personeel;
    • zoeken naar klanten met advertenties.

    Een competent bedrijfsplan voor een leningmakelaar is de eerste stap naar succes. Wanneer een plaats voor een kantoor wordt gekozen, moet in de eerste plaats rekening worden gehouden met de geografische locatie. Dit kan het zakelijke centrum van de stad zijn, waar veel klanten komen, en er zijn een groot aantal banken in de buurt. Een andere optie - over potentiële klanten. Het kiezen van de juiste kantoorlocatie bepaalt de helft van de hoeveelheid succes. Het EBC-systeem zal helpen bij de start van het bedrijf van de leningmakelaar en bij de verdere ontwikkeling ervan.

    Mortgage Broker Business

    De taken van de makelaar omvatten verschillende items. Hij is betrokken bij contacten met de bank, neemt actief deel aan de relaties van de potentiële kredietnemer en de kredietorganisatie. Specialist begeleidt de transactie vanaf het indienen van de aanvraag tot het ontvangen van geld.

    Hypotheekbemiddelaars zijn verbonden aan moeilijke taken. Het is noodzakelijk om het meest winstgevende programma voor de klant te kiezen en tegelijkertijd de papieren zo in te delen dat de aanvraag niet wordt afgewezen. Een leningofficier is geïnteresseerd in snelle klantenservice. Hij selecteert snel het bankprogramma, het meest geschikt in een bepaald geval.

    Geassocieerd met het bedrijf van een hypotheekmakelaar:

    • verzameling van documenten die aan de vereisten voldoen;
    • presentatie van de lener in het beste licht in de ogen van bankmedewerkers;
    • onderhandelingen.

    In het bedrijf van een hypotheekmakelaar zijn er diensten die ondersteuning bieden bij het werken met gesluierde items van het contract. De specialist zal uitleg geven over de verborgen betalingen, overeenstemming bereiken over een gemakkelijk terugbetalingsschema. Indien negatief, heeft de makelaar geen vergoeding. En dit is een grote stimulans om alles goed te doen. Ga aan de slag als hypotheekmakelaar met een EBC-systeem.

    De bedrijfsorganisatie van een kredietmakelaar wordt vaak geassocieerd met de ondertekening van een samenwerkingsovereenkomst met een bank. Een dergelijk document waarborgt de ontvangst van het recht om de belangen van zijn cliënten in een financiële instelling te behartigen. Een ander pluspunt is toegang tot meer gedetailleerde informatie over de aangeboden bancaire producten.

    Bij het organiseren van een bedrijf van een kredietmakelaar, wordt er een keuze gemaakt - wie betaalt voor zijn diensten, klanten of een bank. In ons land wordt in de regel de eerste optie toegepast, maar in het buitenland betalen financiële organisaties vaak extra aan degene die de lener bij hen heeft gebracht.

    Credit Broker Business Organization

    U kunt het werk van een kredietmakelaar via internet organiseren. Uitstekende mogelijkheden voor deze bron biedt exbico.ru. Er zijn trainingsprogramma's die niet alleen interessant zijn voor nieuwkomers in dit soort bedrijven. De kennisbasis, samengesteld door ervaren professionals, zal een uitstekende assistent zijn, zelfs voor degenen die al lang met leningen werken. Geregistreerde gebruikers krijgen toegang tot klantverzoeken en kunnen onmiddellijk beginnen met verdienen.

    Een andere richting van ontwikkeling is een toename van het dienstenaanbod. Het organiseren van werk voor een dergelijke kredietmakelaar betekent uitbreiding van zijn bevoegdheden naar een beursvennootschap die verzekeringsproducten van verschillende soorten aanbiedt, aankoop van beleggingsfondsen, kredietverlening en het opstellen van bedrijfsplannen. Ervaren specialisten helpen bij het verzamelen van documentpakketten, geven aanbevelingen over de meest winstgevende manier van samenwerken met de bank. Een goede optie is het aanbieden van boekhouddiensten op basis van outsourcing, hulp bij het optimaliseren van belastingen. Geldrekeningen - audit, consulting, organisatie van leasingactiviteiten.

    Makelaars mogen zichzelf niet beperken tot het verwerken van leningen. Er zijn andere financieringsbronnen. Het kan bijvoorbeeld investeringen aantrekken, factoringbedrijven, marketingonderzoek en vele andere diensten vinden.

    Om succesvolle activiteiten uit te voeren, adviseren deskundigen om zich niet te concentreren op nauwe specialisatie. Betrek bijvoorbeeld alleen een hypotheek. Op de kredietmarkt zijn consumenten- en autoleningen het populairst. Het is hier dat makelaarsbemiddeling het meest gevraagd is. Het opbouwen van partnerschappen met banken met makelaars is zeer winstgevend. Financiële instellingen hebben meer vertrouwen in klanten die van hen komen. Leer om te werken met banken EBC-systeem.

    Wie is meer winstgevend om als consultant of vertegenwoordiger te werken?

    Een van de opties is een bankmakelaar. Zo'n specialist leidt kredietnemers naar een kredietinstelling met een klaar documentenpakket. Klanten zijn op de hoogte van alle voorwaarden en vereisten. De tweede optie is om eenvoudigweg te adviseren. Dan is het de taak om in detail te vertellen over de voor- en nadelen van bankprogramma's, over de voorwaarden en documenten. Dan doet de klant alles zelf. De eerste optie is rijker, maar harder en langer.

    Een andere manier om snel aan de slag te gaan is een franchise-kredietmakelaar. Een bekend bedrijf biedt zijn technologie, leidt klanten, introduceert banken. Hierdoor kunt u snel beginnen met verdienen, omdat er positieve aanbevelingen zijn, omdat de specialist werkt van een gerenommeerd groot bedrijf. De min is aan de oppervlakte - je moet de winst delen.

    Velen volgen echter dit pad. Succesvol vanuit nul beginnen als onafhankelijke kredietmakelaar is vrijwel onmogelijk. Er is veel concurrentie op de markt en banken vertrouwen degenen die net van de straat komen niet. Het feit is dat het werk van een makelaar vaak wordt geassocieerd met klanten die al een lening zijn geweigerd. Zulke mensen hebben een probleem met hun kredietgeschiedenis, bevestiging van officieel inkomen en misschien een strafblad.

    De taak van de leningmakelaar is om een ​​bank te selecteren die deze cliënt niet zal weigeren. Daarom is het noodzakelijk om op de hoogte te zijn van de programma's van verschillende kredietorganisaties. En de kleinste rente op leningen kan niet het enige criterium hier zijn.

    Wie werkt als kredietmakelaars

    Leningmakermedewerkers zijn vaak voormalige werknemers van banken. Ze weten precies hoe ze een pakket documenten goed moeten uitvoeren voor de aanvraag die moet worden goedgekeurd. Ze kennen ook de regels die het kredietcomité begeleiden bij het nemen van een beslissing en die nergens worden vermeld.

    Vaak kan de toepassing worden afgewezen vanwege niet voor de hand liggende dingen. Ze kunnen worden geleid door het geslacht van de cliënt, leeftijd, ervaring op de laatste werkplek, zelfs als er geen klachten waren bij het kredietbureau. Er zijn vaak gevallen waarin een fout optreedt vanwege een gebrek aan kredietgeschiedenis. Een klant die een attest van een redelijk inkomen heeft meegebracht, maar nog nooit een lening heeft afgesloten, kan gemakkelijk worden geweigerd. En de tweede keer dat de applicatie van hem deze bank zal niet worden beschouwd, en zal nooit uitleggen wat de lener niet bij hem past.

    De makelaar moet op de hoogte zijn van alle valkuilen om goed geld te verdienen. Hij ontvangt immers alleen betaling als de aanvraag wordt goedgekeurd en de klant geld ontvangt. U moet op de hoogte zijn van het laatste nieuws, inclusief wijzigingen in de wetgeving. Dit alles en nog een beetje meer kunt u krijgen in het EBC-systeem.

    Hoe een kredietmakelaar worden?

    Kredietmakelaars zijn mensen die optreden als tussenpersoon tussen kredietnemers en banken. In sommige situaties, alleen met een lening, kun je omgaan met financiële problemen, dus de diensten van dergelijke specialisten zijn behoorlijk gewild.

    Makelaars geven klanten advies en helpen bij het regelen van alle primaire documentatie voor hen. Lees voordat u om hulp van een dergelijke specialist vraagt, de beoordelingen van voormalige klanten op internet om het niveau van zijn training te beoordelen. Als u besluit om onafhankelijk in deze richting te werken, moet u weten dat voordat u een kredietmakelaar wordt, u eerst een speciale training moet ondergaan.

    Hoe een makelaarsbedrijf starten?

    In elk geval moet u om te beginnen een competent bedrijfsplan maken van de leningverstrekker.

    Het moet uit de volgende items bestaan:

    • Lijst met diensten;
    • Kantoorlocatie;
    • Het personeel;
    • Mate van concurrentie;
    • Payback zakelijk project.

    Om alles in meer detail te begrijpen, moet u vertrouwd raken met het stappenplan om kredietmakelaar te worden en elk punt apart te bestuderen.

    Zakelijke registratie

    Om een ​​commerciële activiteit te starten, moet u een LLC openen of een individuele ondernemer registreren. Als u hiervoor niet genoeg tijd of geld heeft voordat u makelaar wordt, kunt u als individu met uw eerste klanten werken zonder officiële registratie. Maar om problemen in de toekomst te voorkomen, moeten de documenten noodzakelijkerwijs worden uitgegeven. In het begin kunt u werken in de status van een individuele ondernemer onder een vereenvoudigd belastingstelsel.

    Er zijn geen certificaten, licenties of andere vergunningen voor tussenhandelactiviteiten nodig.

    diensten

    Specialisten kunnen niet alleen advies geven aan klanten, maar ook optreden als intermediair tussen hen en de kredietorganisatie. Om dit te doen, moet u een overeenkomst ondertekenen met de bank, waarin is vastgelegd dat de makelaar het recht heeft om namens zijn klant te handelen. Daarna ontvangt hij documenten en alle informatie over aanbiedingen. Lees ook over welke bank winstgevender is om een ​​aanbetaling te doen.

    Sommige banken bieden een speciaal programma aan waarmee zij informatie over tussenpersonen via internet uitwisselen. Dit vereenvoudigt het werk enorm. Hoe meer partnerbanken u heeft, hoe meer bezoekers er in het bedrijf verschijnen.

    Kantoorlocatie

    Voor werk heeft u geen groot kantoor nodig. Het is genoeg om een ​​kamer van 10-20 vierkante meter te huren. meter. Het moet banen bieden voor managers die klanten informatie verstrekken over de kredietproducten van verschillende banken, evenals hun voor- en nadelen.

    Een kredietmakelaar kan zijn activiteiten uitvoeren zonder een kantoor. In dit geval heeft het werk alleen een tafel, een stoel en een computer met internettoegang nodig. U kunt klanten ook adviseren om naar huis te gaan. Deze service kost meestal meer, levert dus extra winst op.

    Het personeel

    • managers;
    • Systeembeheerder;
    • Accountant.

    Managers moeten objectief de solvabiliteit van klanten evalueren en ook duidelijk de procedure kennen voor het verwerken van de lening. Daarom is het wenselijk om dergelijke post-voormalige werknemers van banken of afgestudeerden met een hogere economische opleiding aan te nemen met hun verdere opleiding in de praktijk.

    Dus specialisten betalen een vast salaris in het bedrag van 6-10 roebel en een bepaald percentage van elke transactie. Bij elke lening ontvangen werknemers 0,5-1%. Wanneer de zaken verbeteren, kan het salaris worden verwijderd, omdat het percentage een behoorlijk salaris krijgt. Elke werknemer moet zijn eigen werkplek hebben, voor de inrichting waarvan 40 duizend roebel uitgegeven moet worden. U moet ook een speciaal kanaal op internet en een telefoonlijn kopen.

    Als accountant en IT-specialist kunt u werknemers inhuren bij een outsourcingbedrijf. De systeembeheerder komt eenmaal per kwartaal op kantoor. Voor elk bezoek moet hij ongeveer 2000 roebel betalen. Een accountant neemt voor zijn diensten gemiddeld ongeveer 20 duizend roebel per maand.

    Zoals u ziet, vereist het bedrijfsidee van een kredietmakelaar geen grote investeringen, maar kunt u ook een goede winst behalen.

    Bevordering van het bedrijfsleven en de strijd tegen concurrenten

    Als uw bedrijf een bedrijfswebsite heeft, verhoogt dit aanzienlijk zijn status. Hierop kunt u informatie over prijzen en services weergeven. Promoot uw bedrijf bovendien via fora en printadvertenties.

    terugverdientijd

    De terugverdientijd van de initiële investering hangt grotendeels af van hoe goed het bedrijf werkt. Van de 60-70 klanten die elke maand het makelaarskantoor bezoeken, ontvangen 30-40 mensen leningen. Sommige worden uitgefilterd door banken en de specialisten weigeren zelf met de anderen samen te werken. In eerste instantie heb je ongeveer 20 bezoekers per maand. Maar na verloop van tijd zal het klantenbestand beginnen te groeien en zal het inkomen toenemen. Succesvol werken biedt een succesvolle reclamecampagne. Onder gunstige omstandigheden zult u het startkapitaal binnen 3-4 maanden retourneren. Nu weet je hoe je een makelaar in Rusland kunt worden, dus alles ligt in jouw handen.

    Belangrijkste problemen

    Daarnaast willen klanten dat de makelaar garandeert dat ze een lening kunnen krijgen. Meestal zijn dit mensen die hun inkomen niet officieel kunnen bevestigen, of klanten met een slechte kredietgeschiedenis.

    Voornaamste problemen

    Als u vastbesloten bent, wil ik makelaar worden, moet u eerst vertrouwd raken met alle problemen die zich tijdens het werk kunnen voordoen.

    De meeste banken weigeren samen te werken met onbekende experts. Ze geloven dat een gewetensvolle lener naar hen toe zal komen voor een lening zonder om hulp van buiten te vragen. Daarom is het nogal moeilijk om te begrijpen hoe u een succesvolle broker kunt worden zonder enige band met de bankdirectie.

    Kredietmakelaardij: bedrijfsplan

    Tegenwoordig heeft het systeem voor het crediteren van zowel individuen als rechtspersonen de drempel van zijn ontwikkeling al overschreden en is het stevig verankerd, niet alleen in het westen, maar ook in Rusland.

    Naast het feit dat een persoon in ons land niet langer wantrouwt tegenover de kredietverlening, is er zelfs een zeker overaanbod van organisaties die leningen verstrekken. Om echt een lening te krijgen voor het uitvoeren van bepaalde doelen (eigen bedrijf, sluiten van een hypotheekcontract, etc.), moet de consument weten aan welke voorwaarden banken en organisaties binnen zijn bereik liggen. Als je nederzettingen opzij zet met een laag aantal inwoners, waar er slechts 2-3 banken in de hele stad zijn, zal het aantal crediteuren veel hoger zijn. Om tegen gunstige voorwaarden een lening te nemen, moet een persoon veel informatie bestuderen.

    En nu komen bedrijven of zelfs individuele ondernemers die onschatbare diensten verlenen op de kredietmarkt, op het podium. Zo'n ondernemer wordt een creditmakelaar genoemd. Dit is het bedrijf van een van de weinige gebieden waar de vraag groter is dan het aanbod. Omdat in dit gebied nog niet alle plaatsen bezet zijn, bestaat er geen harde concurrentie tussen individuele bedrijven die dit soort diensten aanbieden.

    De leningmakelaar biedt consultancydiensten, selecteert de meest geschikte bank en het type lening voor u op basis van uw behoeften en kansen, of vertegenwoordigt zelfs uw belangen in de bank voor een klein percentage of rentepercentage. Hierdoor kan de lener tijd besparen, en vaak, met een betere keuze van een kredietorganisatie, zelfs financiële middelen.

    Over financiën gesproken. Op basis van het feit dat voor Rusland dit bedrijfstak vrij nieuw is, hebben zelfs kleine bedrijven die actief zijn op het gebied van kredietbemiddeling (en soms individuele tussenhandelaars) een consistent hoog inkomen. Vervolgens beschouwen we een algemeen bedrijfsplan voor alle regio's in Rusland voor de oprichting van een bedrijf dat zich bezighoudt met kredietbemiddeling.

    Strategiedefinitie

    Het startpunt voor het openen van het plan is de wettelijke rechtvaardiging voor de activiteit. De kredietmakelaar is niet verplicht om een ​​speciale licentie te hebben, het volstaat om een ​​IP of rechtspersoon op te geven. Wanneer deze stap is voltooid, is het de moeite waard om lid te worden van een professionele vereniging en een officiële vertegenwoordiger van een of meerdere banken te worden, wat een positief effect zal hebben op het vertrouwen in uw bedrijf voor nieuwe klanten. In de planningsfase is het belangrijk om te begrijpen en te bepalen welke soorten services uw bedrijf zal bieden. U kunt zich uitsluitend beperken tot consultancyservices, maar voor volledig rendement is het noodzakelijk, naast consulting, om bij uw verantwoordelijkheden de selectie van een bank en type lening op te nemen, tot het volledige management van de klant vanaf het begin van de operatie tot de laatste fase - geld ontvangen. De laatste fase van klantrelaties kan uw vertegenwoordiging van zijn belangen in de bank zijn.

    Een belangrijk item in het businessplan is de definitie van de doelgroep. De waarde ervan in het beginstadium is hoeveel u kunt uitgeven aan reclame- en entertainmentuitgaven, aangezien het onwaarschijnlijk is dat reclame in het openbaar vervoer een grote klant trekt en grootschalige reclame op reclamebanners een orde van grootte duurder is.

    Er is een praktijk om zich niet te concentreren op een bepaald type lening, waardoor de mogelijkheden voor actie worden uitgebreid, en kredietmakelaars stellen nauwelijks een hypothecaire lening op vanwege de hoge concurrentie van bouwbedrijven. Natuurlijk is er een verschil waar een bedrijf te openen - in de hoofdstad, het regionale centrum of een provinciestad. Hoe meer inwoners van het dorp, hoe groter de winst waarop u kunt rekenen, maar het bedrijf zal substantieelere financiële injecties vereisen.

    Het volgende item waar een beginnende kredietmakelaar aan moet denken, is onderwijs, gedicteerd door de noodzaak om te begrijpen wat er op de kredietmarkt gebeurt, binnen banken, wat een nauwkeuriger keuze van strategie en tactieken voor de ontwikkeling van een onderneming mogelijk zal maken. Dit kan zelfstudie zijn of het behalen van een officieel diploma. De tweede optie verdient de voorkeur omdat deze het vertrouwen in uw nieuwe klanten drastisch verhoogt.

    Personeel en gebouwen

    Het bedrijfsplan bevat ook een artikel over selectie van personeel en kantoorruimte. In eerste instantie is het mogelijk om, met de nodige kennis op het gebied van economie, krediet en boekhouding, geen extra personeel aan te trekken voor uw bedrijf, en doet u het geheel alleen. Maar als er trends zijn voor ontwikkeling, kun je simpelweg het werkvolume niet aan. Een makelaar kan in zijn staf 3 klantenservicespecialisten hebben, die waarschijnlijk nog moeten worden voorbereid.

    Het is zinvol om aandacht te schenken aan afgestudeerden van economische faculteiten, dragers van de noodzakelijke kennis, hoewel deze kennis hoogstwaarschijnlijk aanvullende praktische opleiding en vaardigheden vereist in het werken met cliënten. Voor deze doeleinden zou de beste keuze zijn voormalige werknemers van de bank die al over alle nodige kennis beschikken. Voor meer gebruiksgemak hebt u mogelijk een systeembeheerder en een accountant nodig die het extra werk van u afnemen en tijd vrijmaken om uw bedrijf te laten groeien.

    De juiste locatie van de kantoorruimte is de sleutel tot het succes van de onderneming. Het moet enkele kenmerken hebben: om in de toegankelijkheidszone te zijn (het kan gemakkelijk bereikt worden), bij voorkeur niet ver van de concentratiepunten van de doelgroep, is parkeren in de buurt van het kantoor een groot pluspunt. Een goed gelegen kantoor biedt uw kantoor aan het begin maximaal 100 mensen per maand. Kies de grootte van het kantoor in verhouding tot het aantal mensen dat bij uw onderneming is betrokken (gemiddeld 15 tot 50 vierkante meter). Als u een bemand personeel heeft dat naast u meerdere andere operators omvat, zal het hebben van een manager's office extra stevigheid creëren voor u en uw bedrijf.

    Advertentieproblemen

    Ons ondernemingsplan plaatst dit punt niet helemaal aan het begin, maar in belang staat het waarschijnlijk eerst. Adverteren is nodig om klanten te trekken. Een goed uitgevoerde advertentiecampagne kan zorgen voor de welvaart van uw bedrijf, en een verkeerd uitgevoerde advertentiecampagne is helemaal niet actueel of gewoonweg afschrikken.

    Voor reclame zijn er verschillende kanalen:

    1. Internet. Iedereen gebruikt internet. Voor effectieve actie op het internet, is het noodzakelijk om informatie over hun diensten te presenteren op gespecialiseerde sites en fora, evenals de diensten van internetbedrijven voor advertenties te gebruiken. Het is belangrijk om uw eigen webpagina met informatie over contacten, geleverde diensten en informatieve artikelen te ontwikkelen.
    2. Buitenreclame. Plaats advertenties in de buurt van uw kantoor en in de buurt van banken, zodat u meer klanten van de doelgroep kunt aantrekken.
    3. Adverteren in de kranten.
    4. Adverteren in openbaar vervoer. Dit soort advertentieverplaatsing kan effectief zijn als de richting van uw bedrijf bestaat uit consumentenleningen.
    5. Aanbeveling. Dit is een speciaal soort reclame, wat in de regel 100% van de klanten oplevert. Hiervoor moet u visitekaartjes afdrukken. Aanbeveling is de beste advertentie.

    Kosten en batenberekeningen

    Nadat de nodige stappen in het businessplan zijn overwogen, gaan we over tot het berekenen van de kosten en mogelijke winst.

    Wettelijke onderbouwing van zaken (IP-registratie) is niet de duurste kolom en kost ongeveer 20-30 duizend roebel. een keer.

    Training kan 15-30 duizend roebel zijn. per persoon.

    Lonen worden betaald aan exploitanten van rente op transacties, die kunnen oplopen tot 30 duizend roebel. per maand per persoon

    Het tarief van de accountant gemiddeld ongeveer 15 duizend roebel. per maand.

    In een grote organisatie moet de systeembeheerder de hele werkdag op de werkplek zijn, zijn salaris is ongeveer 30 duizend roebel. Maar als het kantoor klein is, kunnen we ons beperken tot gesprekken met een betaling van 1,5 tot 2 duizend roebel. voor de uitdaging.

    Het huren van een kantoor in een grote stad - zoals bijvoorbeeld St. Petersburg - kost minstens 40 duizend roebel. per maand, hoewel verschillende opties mogelijk zijn, afhankelijk van de grootte van de kamer en waar deze zich bevindt.

    Het regelen van een werkplek voor een werknemer kost gemiddeld 30-40 duizend roebel.

    U moet niet besparen op dure meubels en apparatuur voor op kantoor. Ze geven de ruimte een solide en dure uitstraling, en creëren een sfeer van betrouwbaarheid.

    Het plan bevat een zeer belangrijk artikel: advertentiekosten. Het bedrag besteed aan reclamegeld is rechtevenredig met de effectiviteit ervan. De minimale advertentiekosten in een grote stad (bijvoorbeeld in St. Petersburg) bedragen 30 duizend roebel. elke maand.

    Belastingverminderingen zullen 6% bedragen in het kader van het vereenvoudigde belastingstelsel.

    Samenvattend de kosten inbegrepen in het plan, kunt u algemene aantallen brengen. Om als kredietmakelaar zaken te doen, hebt u minstens 300 duizend roebel nodig en voor een organisatie met een volledig personeel, inclusief 3 consultants, een accountant en een systeembeheerder, 730 duizend roebel. gebaseerd op 3 maanden.

    De leningmakelaar neemt een vergoeding voor zijn diensten, die ongeveer 5-10% van het geleende bedrag beloopt. Aan het begin van een bedrijf kunt u rekenen op 30-40 klanten per maand, waarvan ongeveer 35% weigert aan kredietbanken. Als u actief promotieactiviteiten uitvoert, het personeel op de juiste manier traint en uw kantoor op een gunstige locatie regelt, zal de maandelijkse toename van het aantal klanten met ongeveer 20% toenemen. De gemiddelde omvang van een lening uitgegeven door een kredietmakelaar varieert in het bereik van 240 tot 360 duizend roebel. Met de opkomst van 50 mensen per maand, is het gemiddelde geleende bedrag 300 duizend roebel. en het percentage van de vergoeding van 5% omzet per maand kan oplopen tot 750 duizend roebel. Na 4 maanden zal de makelaar die op deze manier ontwikkelt, nettowinst gaan ontvangen.

    Top