Openingsrekeningen voor niet-VAE-burgers bij lokale banken
Tegenwoordig is het bijna onmogelijk om te doen zonder bankdiensten. De talloze rekeningen die moeten worden betaald, cheques die moeten worden uitgeschreven, geldoverdrachten naar familieleden in het buitenland, verschillende abonnementen via een bank - in korte, hechte relaties met financiële instellingen zijn een essentieel onderdeel geworden van het dagelijks leven.
Tegenwoordig is het bijna onmogelijk om te doen zonder bankdiensten. De talloze rekeningen die moeten worden betaald, cheques die moeten worden uitgeschreven, geldoverdrachten naar familieleden in het buitenland, verschillende abonnementen via een bank - in korte, hechte relaties met financiële instellingen zijn een essentieel onderdeel geworden van het dagelijks leven.
Met behulp van de elektronische beheerservice kan de accounthouder transacties en saldo's van rekeningen en plastic kaarten controleren, hun saldo controleren, inclusief op een creditcard, een derde partij als ontvanger van geld aanwijzen, overschrijvingen van het ene account naar het andere over de hele wereld, plaats geld voor stortingen, verander de betalingsvoorwaarden en nog veel meer.
Banksysteem van de Verenigde Arabische Emiraten
De Verenigde Arabische Emiraten kunnen trots zijn op het progressieve banksysteem, dat wordt vertegenwoordigd door zowel nationale als buitenlandse sectoren. Met een bevolking van 3,3 miljoen heeft de VAE een van de hoogste ratio's in de wereld van de verhouding tussen het aantal banken en het beschikbare kapitaal. Nu heeft het land 21 lokale banken met 724 vestigingen en 27 buitenlandse banken met 109 vestigingen.
Vanwege het beleid van de Centrale Bank van de VAE, dat te hoge eisen stelt aan de kapitaaltoereikendheid in vergelijking met internationale normen, behoren de VAE-banken nog steeds tot de meest betrouwbare ter wereld. Het brede scala van diensten die door banken aan rechtspersonen en individuen worden aangeboden, is vergelijkbaar met die van banken in andere landen op het gebied van rentestructuur, kosten en minimum balansvereisten.
De voordelen van het banksysteem van de VAE weerspiegelen het progressieve innovatiebeleid van het land als geheel. Vorig jaar opende bijvoorbeeld de National Bank of Dubai de eerste volautomatische vestiging in het land, uitgerust met geldautomaten en kiosken waarmee u in realtime bankdiensten kunt gebruiken. Het land verbetert voortdurend de wettelijke infrastructuur om bankdiensten efficiënter en aantrekkelijker te maken voor buitenlandse bedrijven, onder meer door het proces van het oplossen van commerciële geschillen te vereenvoudigen en door een systeem van maatregelen in te voeren die het witwassen van "zwart" kapitaal verhinderen.
In de regel openen alle banken zonder bijzondere moeilijkheden rekeningen voor particulieren - houders van een verblijfsvergunning, voor niet-ingezetenen zal het moeilijker zijn, in veel opzichten hangt de beslissing van de bank om een rekening te openen af van het land waar de aanvrager vandaan komt.
In de afgelopen jaren zijn banken extreem voorzichtig geworden met klanten uit Rusland. Na het schandaal met Bank of New York weigerden veel banken categorisch om met Russische klanten te werken. Het belangrijkste probleem is de dubbelzinnigheid van de oorsprong van "Russisch geld": het onvermogen om hun "zuiverheid" te verifiëren vormt een serieuze belemmering voor het openen van accounts. In die zin zijn banken met een Amerikaans en Engels protectoraat bijzonder categorisch. Zeer weinig banken stemmen ermee in om rekeningen te openen voor Russische burgers die naar de VAE komen met een toeristenvisum. In de regel worden banken in dit geval gevraagd aanbevelingsbrieven te verstrekken van respectabele klanten die rekeningen hebben bij dezelfde bank.
Wat betreft bedrijfsrekeningen, een van de belangrijkste vereisten van banken is registratie in de VAE. Sommige banken openen echter rekeningen voor bedrijven die zijn geregistreerd op het grondgebied van andere staten en zelfs in offshore-gebieden, uiteraard, als er een volledig pakket met vereiste documentatie is, naar behoren gelegaliseerd door het Ministerie van Buitenlandse Zaken van de VAE. Daarnaast kan de bank de laatste jaren vragen naar de balans van het bedrijf en kopieën van verklaringen van andere banken waar er rekeningen zijn van dit bedrijf, evenals aanbevelingsbrieven van andere bedrijven die rekeningen hebben bij dezelfde bank. De beslissing om een rekening te openen voor een bepaald bedrijf, wordt door de bank in elk afzonderlijk geval apart beschouwd.
In de Verenigde Arabische Emiraten kunnen bankrekeningen worden geopend door toeristen en bezoekers
Dat klopt, zelfs een toerist kan een bankrekening openen! De diensten van VAE-banken kunnen nodig zijn door mensen die vaak naar de VAE komen voor zaken, zowel gewone shuttles als grote groothandelaren. Met een account bij een van de banken van de VAE, verlichten ze om te beginnen de noodzaak om contante en bureaucratische formaliteiten in verband met de export van valuta uit Rusland en de GOS-landen te dragen.
Wat kan worden geopend door toeristen en gasten in de Verenigde Arabische Emiraten?
Het banksysteem van de VAE biedt individuen de mogelijkheid om twee hoofdtypen bankrekeningen te openen: huidige en besparingen, hoewel er verschillende opties mogelijk zijn, inclusief gecombineerde.
In de regel kunnen personen die niet de status van inwoner van een land hebben, alleen een spaarrekening openen. Het belangrijkste verschil tussen een spaarrekening en een lopende rekening is dat de eigenaar niet beschikt over een chequeboek en de mogelijkheid om bankleningen te verkrijgen. In dit geval heeft de eigenaar van de spaarrekening de mogelijkheid om winst te maken op hun bijdrage. In dit geval stelt elke bank in de regel zijn rentetarieven vast.
Op basis van het feit dat niet alle banken deze service actief promoten, sprak het tijdschrift Aviamost met de beroemdste.
Onze keuze viel op 2 lokale en 2 internationale banken in Dubai.
Nationale Bank van Dubai (Nationale Bank van Dubai)
Dit is een lokale bank die bekend staat om zijn vriendelijkheid jegens niet-ingezetenen (toeristen en bezoekers van de VAE). Om een spaarrekening te openen, moet je een minimum van 1000 DX storten. VAE. NBD past, net als Mi Bank, geen sancties toe op het ontbreken van een minimum saldo in uw account.
De voordelen van het openen van een account bij de National Bank of Dubai
- Toegang tot uw account via VISA ELECTRON-kaart. Met deze multifunctionele bankpas heeft u overal ter wereld toegang tot uw account. Meer dan 22 miljoen winkels accepteren VISA ELECTRON voor betaling, en meer dan 700.000 geldautomaten accepteren kaarten met het logo VISA, ELECTRON of PLUS.
In de VAE is toegang tot het account mogelijk via elke geldautomaat die de kaarten van de centrale bank van de UAE-SCHAKELAAR accepteert.
Voor particulieren biedt de bank ook op elk moment en van overal ter wereld telefonisch (inclusief mobiel) en via internet.
Rente op spaardeposito's in UAE dirhams wordt door de bank om de zes maanden op 30 juni en 31 december aan de cliënt betaald, overeenkomstig het minimumsaldo dat gedurende de maand wordt aangehouden.
Om een account te openen, moet je presenteren
- paspoort met een door uw buitenlandse bank gecertificeerd exemplaar
- aanbevelingsbrief van uw overzeese bank
Mi Bank van de nieuwe generatie bank
Remote banking-systeem
Mi Bank (meBank) is een aparte afdeling van de Emirates Bank Group (Emirates Bank Group), die bankdiensten voor particulieren uitsluitend via internet aanbiedt.
We concludeerden dat dit de meest flexibele bank is als het gaat om het openen van rekeningen voor niet-ingezetenen. Blijkbaar is het ook een van de weinige banken in de VAE, waar klanten niet het minimum saldo op hun account hoeven te houden. Dit betekent dat de bank geen straffen oplegt, zelfs als het saldo nul is. (Andere banken passen boetes toe als het saldo onder de limiet van de bank daalt, voor individuen varieert dit gewoonlijk van 1000 tot 10 duizend dr. UAE, afhankelijk van de bank).
Het voordeel van Mi Bank is bovenal het onderhoud en beheer van de account uitsluitend via internet. Misschien zal dit de supporters van de traditionele aanpak bang maken, gewend aan het klassieke systeem. Er moet ook worden opgemerkt dat de bank populairder is onder jongeren, die vaak liever op afstand werken.
Bankklanten hebben overal ter wereld dag en nacht toegang tot het account. Merk op dat het beheren van uw account via internet de goedkoopste is van alle methoden die door banken worden aangeboden (in vergelijking met bijvoorbeeld bankdiensten per telefoon, wanneer internationale onderhandelingen u veel geld kunnen kosten).
In tegenstelling tot traditionele banken, filialen en servicecentra van Mi Bank hebben speciale computers voor klanten geïnstalleerd. Klanten kunnen geld opnemen bij een geldautomaat met behulp van een ATM-kaart. Servicecentra zijn ook 24 uur per dag en 7 dagen per week geopend. Er is altijd een vertegenwoordiger van de bank om de klant te helpen, indien nodig.
Het is opmerkelijk dat er in elke tak van de Bank een speciale geldautomaat is, waarmee de klant binnen enkele minuten geld op zijn rekening kan storten.
Een account openen in Mi Bank
Mi Bank biedt haar producten en diensten aan haar klanten door het openen van een universele persoonlijke account "Mi Account" ("meAccount").
"Mi-account" kan zowel door inwoners als door gasten van het land (inclusief toeristen) worden geopend.
Een van de uitzonderingen voor gasten en toeristen is dat alleen de zogenaamde spaarrekening voor hen wordt geopend en, in tegenstelling tot de huidige rekeninghouders, het chequeboek en de mogelijkheid om een banklening te krijgen niet worden verstrekt. Zoals we echter al zeiden, is het voordeel van de cumulatieve aanbetaling dat er rente over wordt betaald.
Anders hebben alle klanten dezelfde kansen - dit is bankpassen krijgen, geld overmaken, verschillende rekeningen betalen, veilige e-maildiensten gebruiken en accountinformatie 24 uur per dag en 7 dagen per week overal ter wereld.
Spaardeposito's kunnen worden geopend in een van de 7 valuta's: in de Verenigde Arabische Emiraten dirhams, Amerikaanse dollars, Britse ponden, Zwitserse Franken, Australische dollars, Canadese dollars en euro's.
Om een account te openen, moet u een paspoort, een aanbevelingsbrief van uw bank en een rekeningoverzicht voor de laatste 3 maanden indienen.
Rentetarieven op spaardeposito's
Rente op spaardeposito's in UAE dirhams wordt door de bank om de zes maanden aan de klant betaald op basis van het minimum saldo op de rekening tussen de zesde en de laatste dag van de maand. Voor depositorekeningen in een andere valuta wordt rente elk kwartaal op vergelijkbare voorwaarden betaald.
Voordelen van het openen van een spaarrekening in Mi Bank
1) het is niet nodig om een minimum balans te handhaven
2) accountactivering via internet
3) derden de mogelijkheid bieden om de account bij overeenkomst en voor zover nodig te gebruiken
4) aantrekkelijke rentetarieven op deposito's
5) geen beperkingen op het bedrag van contanten dat van de rekening wordt gehaald
6) geen beperkingen op de hoogte van de aanbetaling in vreemde valuta
7) toegang tot het account 24 uur per dag en 7 dagen per week van overal ter wereld
HSBC (Banking Corporation uit Hong Kong en Shanghai)
Deze wereldberoemde internationale bankgroep is trots op zijn veelzijdigheid. Ze is goed bekend met de cultuur en tradities van de landen waar zij actief is, wat grotendeels tot uiting komt in de aard van haar reclamecampagnes. De echte waarde van de bankdienst van de HSBC-groep wordt onthuld tijdens reizen, omdat het netwerk van banken zich over bijna de hele wereld verspreidde.
Om een spaarrekening te openen, moet je dit doen
- internationaal paspoort
- aanbevelingsbrief van uw bank
Vervolgens is het noodzakelijk om een minimum saldo van 5 duizend te handhaven. Verenigde Arabische Emiraten (of 2.000 Amerikaanse dollars, Engelse ponden of euro's, afhankelijk van in welke valuta je een account hebt). Elke keer dat het saldo onder de ingestelde limiet valt, wordt elke maand een bedrag van 100 DX van de rekening afgetrokken. Verenigde Arabische Emiraten, $ 50, 50 euro of 25 Eng. pond respectievelijk.
Deze internationale bank, evenals HSBC, staat bekend om een wereldwijd netwerk over de hele wereld.
Een spaarrekening in Citibank kan zowel in UAE dirhams als in Amerikaanse dollars worden geopend.
Vervolgens is het noodzakelijk om een minimum saldo van 10.000 te handhaven. VAE. Elke keer dat het saldo onder de ingestelde limiet valt, wordt een bedrag van 100 DX maandelijks van uw rekening afgetrokken. VAE.
De bank biedt zijn klanten ook overal ter wereld toegang tot het account, CitiPhone - bankdiensten via de telefoon, Citibank Online - bankdiensten via internet, Citibank Alerting - bankdiensten per mobiele telefoon via korte berichten (SMS) of e-mail.
Om een account te openen, moet je presenteren
- internationaal paspoort
- aanbevelingsbrief van uw buitenlandse of lokale bank
- Uw bankafschrift van de afgelopen 6 maanden.
Banken blijven natuurlijk banken, terwijl de voorwaarden voor het openen van rekeningen bijna hetzelfde zijn voor alle banken die we hebben genoemd. Sommigen van hen organiseren onder meer kortingen voor hun klanten in talrijke winkels en winkelcentra in de VAE.
Ondanks de openheid en vriendelijkheid behoudt elke bank zich echter het recht voor om de bron van uw geld in twijfel te trekken en, indien nodig, de lokale autoriteiten op de hoogte te stellen.
Dit beleid is met name relevant in het licht van de terroristische aanslagen van 11 september en de verscherpte wereldwijde strijd tegen internationaal terrorisme en het witwassen van 'smerig' geld.
Tegelijkertijd durven wij u te verzekeren dat u zich geen zorgen hoeft te maken als de bron van uw inkomen legaal en schoon is.
Uiteindelijk, beste lezer, is de bankkeuze de jouwe.
Houd er rekening mee dat ons artikel uitsluitend is geschreven voor informatieve doeleinden en niet in de plaats komt van de specifieke en gedetailleerde informatie die door de banken zelf wordt verstrekt. Verder is ons magazine niet verantwoordelijk voor materiële of morele verliezen die u oploopt als gevolg van samenwerking met de bovengenoemde financiële instellingen.
Als u geïnteresseerd bent in het verkrijgen van meer gedetailleerde informatie, raden we u aan rechtstreeks contact op te nemen met vertegenwoordigers van banken:
meBank: 800 4644 (gratis - voor oproepen vanuit de VAE)
Internetadres: http://www.mebank.ae
HSBC: 800 4440 (gratis - voor oproepen vanuit de VAE)
+971 4 228 8007 (voor oproepen vanuit het buitenland)
Internetadres: http://www.hsbc.co.ae
Nationale bank van Dubai: 800 4444 (gratis - voor oproepen vanuit de VAE)
Internetadres: http://www.nbd.co.ae
Citibank: 800 4000 (gratis - voor oproepen vanuit de VAE)
Internetadres: http://www.citibank.co.ae
Bron: emiratesbazaar
Auto business. Snelle berekening van de winstgevendheid van een onderneming in dit gebied
Bereken de winst, terugverdientijd, winstgevendheid van elk bedrijf in 10 seconden.
Voer de eerste bijlagen in
verder
Om de berekening te starten, voert u het startkapitaal in, klikt u op de knop hierna en volgt u de verdere instructies.
Nettowinst (per maand):
Wilt u een gedetailleerde financiële berekening maken voor een businessplan? Gebruik onze gratis Android-app voor bedrijven op Google Play of bestel een professioneel bedrijfsplan van onze expert voor bedrijfsplanning.
Studenten, graduate studenten, jonge wetenschappers die de kennisbasis gebruiken in hun studie en werk zullen je zeer dankbaar zijn.
Geplaatst op http://www.allbest.ru/
MINISTERIE VAN ONDERWIJS EN WETENSCHAP VAN DE RUSSISCHE FEDERATIE FEDERALE STAAT BUDGET EDUCATIEVE INSTELLING VAN HOGER PROFESSIONEEL ONDERWIJS
TYUMEN STATE UNIVERSITY
VAE banksysteem
Tyumen, 2014
De rol van de Centrale Bank in de nationale economie. De centrale bank speelt een diverse rol in de nationale economie van de Verenigde Arabische Emiraten. Naast de "bank van alle banken" in het land is hij ook bankier en financieel adviseur van de overheid. De bevoegdheid van de Centrale Bank omvat de formulering en uitvoering van het bank-, krediet- en monetaire beleid van het land voor de uitvoering en verwezenlijking van de doelstellingen van het economisch beleid, waaronder prijsstabiliteit, ondersteuning van de UAE dirham en de gratis converteerbaarheid in alle valuta's. De centrale bank begon haar officiële activiteiten op 11 december 1980 in overeenstemming met de VAE wet nr. 10 van 1980, ter vervanging van wet nr. 2 van 1973, die de oprichting van de voormalige monetaire commissie. De bepaling van de doelstellingen van de Centrale Bank, artikel 5 van de wet, bepaalt dat de Centrale Bank "het monetaire, krediet- en bankbeleid begeleidt en de uitvoering ervan controleert in overeenstemming met het algemene beleid van de staat op een zodanige wijze dat de ontwikkeling van de nationale economie en de stabiliteit van de valuta worden ondersteund." Om deze doelen te bereiken, geeft de wet de Centrale Bank de volgende bevoegdheden:
- de functies uitvoeren van het verlenen van valutabevoegdheden;
- handhaven van de stabiliteit van de valuta binnen het land en in het buitenland, zorgen voor zijn gratis converteerbaarheid in vreemde valuta;
- het kredietbeleid op zodanige wijze voortzetten dat een evenwichtige groei van de nationale economie wordt bevorderd;
- bankactiviteiten organiseren en promoten en de effectiviteit van het banksysteem bewaken;
- de functies vervullen van een bank van de regering van het land binnen de grenzen die door de wet zijn vastgelegd;
- de overheid adviseren over financiële en monetaire aangelegenheden;
- behoud van de goudreserves en reserves van buitenlandse valuta's van het land;
- om te functioneren als de belangrijkste bank van het land;
- optreden als een financiële vertegenwoordiger van de staat in het Internationaal Monetair Fonds, de Internationale Bank voor Wederopbouw en Ontwikkeling en andere internationale en Arabische fondsen en instellingen, en het uitvoeren van staatsoperaties met deze organisaties.
Lokale geregistreerde banken en buitenlandse banken.
Banken in de VAE zijn onderverdeeld in twee hoofdcategorieën: lokale geregistreerde banken en naamloze vennootschappen met een vergunning overeenkomstig de bepalingen van wet nr. 10 van de Verenigde Arabische Emiraten in 1980, en filialen van buitenlandse banken die centrale banklicenties hebben ontvangen om bankactiviteiten in het land uit te voeren in overeenstemming met de bepalingen van deze wet. Historisch gezien bestonden er nationale banken (met een aandelenkapitaal in handen van binnenlandse bedrijven) en buitenlandse banken vóór de oprichting van de voormalige monetaire commissie, dat wil zeggen vóór de oprichting en het begin van de activiteiten van de centrale bank. Rekening houdend met dergelijke historische omstandigheden nam het aantal banken en hun vestigingen in het land en in het buitenland zeer snel toe, waardoor een zekere wanverhouding tussen het aantal banken en de capaciteit van de lokale markt ontstond. Als gevolg hiervan stopte de controlerende instantie op dat moment met het verlenen van licenties aan nieuwe banken en verminderde het aantal filialen van buitenlandse banken, waardoor ze tot het maximum werden beperkt. De centrale bank van de Verenigde Arabische Emiraten gaf in 2003 vijf nieuwe vergunningen aan buitenlandse banken en financiële instellingen, waardoor het totale aantal vertegenwoordigingen van buitenlandse banken in de Verenigde Arabische Emiraten uitkwam op 48. Het aantal filialen van 21 nationale banken groeide eind 2003 tot 330 in vergelijking met 310 aan het einde van 2002. Er werden twee nieuwe wisselkantoren van nationale banken geopend, waardoor hun aantal in 2003 op 37 kwam, en met de opening van een nieuw filiaal van een buitenlandse bank, bereikte het totale aantal filialen en wisselkantoren van 25 buitenlandse banken 87. In 2003 monetaire kredietmakelaar Daarna was het totale aantal erkende makelaars 32 hoofdkantoren en één filiaal. Het aantal financiële ondernemingen bleef eind 2003 ongewijzigd (6 bedrijven).
Banken met beperkte licentie.
Een bank met een beperkte licentie is een commerciële bank, verstoken van het recht om deposito's van inwoners van Dirhams te accepteren, maar heeft toestemming om deposito's in vreemde valuta te accepteren. Zo'n bank kan ook leningen verstrekken aan zowel ingezetenen als niet-ingezetenen.
VAE Wet nr. 10 van 1980 definieerde een investeringsbank als een bank die geen deposito's met een looptijd van minder dan twee jaar accepteert, maar kan lenen in haar hoofdkantoor, van lokale of buitenlandse banken of op financiële markten.
Het Hawala-systeem.
Havala speelt een belangrijke rol bij het waarborgen van de overdracht van middelen, met name geld van migrerende werknemers, en maakt een integraal onderdeel uit van het internationale financiële stelsel. De VAE bevestigde onlangs zijn houding ten opzichte van hawala, verklarend dat hun positie zal worden voortgezet en gericht zal zijn op het reguleren en voorkomen van misstanden, en niet op het verbannen van het financiële afwikkelingssysteem dat al vele jaren bestaat. De VAE werkt samen met de Wereldbank en het IMF om deze doelen te bereiken. Hawala ging vooraf aan de traditionele of 'westerse' manier van zakendoen in het Midden-Oosten en Azië. Voorafgaand aan de oprichting van de eerste westerse bank in Azië speelden sarafs en pottedars (geldwisselaars en hawaldars) ongeveer in 1770 een belangrijke rol in bijna alle commerciële en financiële transacties. Tegenwoordig zijn zowel hawala- als westerse banksystemen van vitaal belang en vaak verweven in economieën als India, Pakistan en Bangladesh. De VAE heeft een groot aantal migrantenarbeiders uit deze landen, wat bijdraagt tot een aanzienlijke toename van hawala-operaties in de Emiraten. De centrale bank nam maatregelen om de controle in dit systeem vast te stellen en licenties te verlenen aan hawala-exploitanten in het land, zodat dergelijke dealers legaal hun activiteiten zouden kunnen uitvoeren. Door het hawala-systeem te reguleren, heeft de Centrale Bank de hawala-dealers de plicht opgelegd om verdachte transacties aan de autoriteiten te melden. Als gevolg van de eerder bestaande anonimiteit en het bijna complete gebrek aan documentatie, werd het hawala-systeem gekenmerkt door misbruik door zowel individuen als groepen individuen die geld overmaakten om illegale activiteiten te financieren.
Functionerende financiële instellingen.
Sommige binnenlandse en buitenlandse banken in de VAE:
Binnenlandse banken die actief zijn in de VAE:
- Abu Dhabi Islamic Bank;
- Abu Dhabi Commercial Bank (commerciële bank van Abu Dhabi);
- Arabische bank voor investeringen en buitenlandse handel (Arabische bank voor investeringen Buitenlandse handel);
- Bank van Sharjah;
- Commercial Bank International (Commercial Bank International);
- Commercial Bank of Dubai;
- Dubai Bank (Dubai Bank);
- Dubai Islamic Bank; Dubai Islamic Bank;
- Emirates Bank International (Emirates Bank International);
- First Gulf Bank;
- Invest Bank (Invest Bank);
- Mashreg Bank (Mashreq Bank);
- Middle East Bank (Middle East Bank);
- Nationale Bank van Abu Dhabi (Nationale Bank van Abu Dhabi);
- Nationale Bank van Dubai (Nationale Bank van Dubai);
- Nationale Bank van Fujairah (Nationale Bank van Fujairah);
- Nationale Bank van Ras Al Khaimah (Nationale Bank van Ras Al Khaimah);
- Nationale Bank van Sharjah (Nationale Bank van Sharjah);
- Nationale Bank van Umm Al-Qaywan (Nationale Bank van Umm Al Qaiwain);
- Union National Bank (Union National Bank);
- Verenigde Arabische Bank.
Buitenlandse banken die actief zijn in de VAE:
- Al-Ali Bank of Kuwait KSS (Al Ahli Bank of Kuwait K.S.C.);
- ABN AMRO Bank NV (ABN-Amro Bank N.V.);
- Arab African International Bank;
- Arab Bank Plc (Arab Bank plc.);
- Bank of Baroda;
- Bank Melli Iran;
- Bank Saderat Iran (Bank Saderat Iran);
- Banque Banorabe;
- Barclays Bank Plc (Barclays Bank Plc.);
- Banque du Caire;
- Credit Agricole Indosuez (Credit Agricole Indosuez);
- Credit Suisse;
- BLS (Frankrijk) S.A. (BLC (Frankrijk) S.A.);
- BNP Paribas (BNP Paribas);
- HSBC Bank Middle East (HSBC Bank Middle East);
- Citibank N.A. (Citibank N.A.);
- El-Nilein Bank (El-Nilein Bank);
- Habib Bank A.G. Zürich;
- Habib Bank Limited (Habib Bank Limited);
- Janata Bank;
- Lloyds TSB Bank Plc (Lloyds TSB Bank Plc.);
- Nationale bank van Bahrein (Nationale bank van Bahrein);
- Nationale Bank van Oman SAOG (Nationale Bank van Oman S.A.O.G.);
- Rafidan Bank (Rafidain Bank);
- Standard Chartered Bank;
- Societe Generale (Société Générale);
De Verenigde Arabische Emiraten kunnen trots zijn op het progressieve banksysteem, dat wordt vertegenwoordigd door zowel nationale als buitenlandse sectoren. Met een bevolking van 3,3 miljoen heeft de VAE een van de hoogste ratio's in de wereld van de verhouding tussen het aantal banken en het beschikbare kapitaal. Nu heeft het land 21 lokale banken met 724 vestigingen en 27 buitenlandse banken met 109 vestigingen.
Vanwege het beleid van de Centrale Bank van de VAE, dat te hoge eisen stelt aan de kapitaaltoereikendheid in vergelijking met internationale normen, behoren de VAE-banken nog steeds tot de meest betrouwbare ter wereld. Het brede scala van diensten die door banken aan rechtspersonen en individuen worden aangeboden, is vergelijkbaar met die van banken in andere landen op het gebied van rentestructuur, kosten en minimum balansvereisten.
Het land verbetert voortdurend de wettelijke infrastructuur om bankdiensten efficiënter en aantrekkelijker te maken voor buitenlandse bedrijven, onder meer door het proces van het oplossen van commerciële geschillen te vereenvoudigen en door een systeem van maatregelen in te voeren die het witwassen van "zwart" kapitaal verhinderen.
In de regel openen alle banken zonder bijzondere moeilijkheden rekeningen voor particulieren - houders van een verblijfsvergunning, voor niet-ingezetenen zal het moeilijker zijn, in veel opzichten hangt de beslissing van de bank om een rekening te openen af van het land waar de aanvrager vandaan komt. In de afgelopen jaren zijn banken extreem voorzichtig geworden met klanten uit Rusland. Na het schandaal met Bank of New York weigerden veel banken categorisch om met Russische klanten te werken.
Het belangrijkste probleem is de dubbelzinnigheid van de oorsprong van "Russisch geld": het onvermogen om hun "zuiverheid" te verifiëren vormt een serieuze belemmering voor het openen van accounts. In die zin zijn banken met een Amerikaans en Engels protectoraat bijzonder categorisch.
Zeer weinig banken stemmen ermee in om rekeningen te openen voor Russische burgers die naar de VAE komen met een toeristenvisum. In de regel worden banken in dit geval gevraagd aanbevelingsbrieven te verstrekken van respectabele klanten die rekeningen hebben bij dezelfde bank.
Wat betreft bedrijfsrekeningen, een van de belangrijkste vereisten van banken is registratie in de VAE. Sommige banken openen echter rekeningen voor bedrijven die zijn geregistreerd op het grondgebied van andere staten en zelfs in offshore-gebieden, uiteraard, als er een volledig pakket met vereiste documentatie is, naar behoren gelegaliseerd door het Ministerie van Buitenlandse Zaken van de VAE. Daarnaast kan de bank de laatste jaren vragen naar de balans van het bedrijf en kopieën van verklaringen van andere banken waar er rekeningen zijn van dit bedrijf, evenals aanbevelingsbrieven van andere bedrijven die rekeningen hebben bij dezelfde bank.
De beslissing om een rekening te openen voor een bepaald bedrijf, wordt door de bank in elk afzonderlijk geval apart beschouwd. Zelfs een toerist kan een bankrekening openen! De diensten van VAE-banken kunnen nodig zijn door mensen die vaak naar de VAE komen voor zaken, zowel gewone shuttles als grote groothandelaren. Met een account bij een van de banken van de VAE, verlichten ze om te beginnen de noodzaak om contante en bureaucratische formaliteiten in verband met de export van valuta uit Rusland en de GOS-landen te dragen.
Het banksysteem van de VAE biedt individuen de mogelijkheid om twee hoofdtypen bankrekeningen te openen: huidige en besparingen, hoewel er verschillende opties mogelijk zijn, inclusief gecombineerde. In de regel kunnen personen die niet de status van inwoner van een land hebben, alleen een spaarrekening openen. Het belangrijkste verschil tussen een spaarrekening en een lopende rekening is dat de eigenaar niet beschikt over een chequeboek en de mogelijkheid om bankleningen te verkrijgen. In dit geval heeft de eigenaar van de spaarrekening de mogelijkheid om winst te maken op hun bijdrage. In dit geval stelt elke bank in de regel zijn rentetarieven vast.
Nationale Bank van Dubai (Nationale Bank van Dubai).
Dit is een lokale bank die bekend staat om zijn vriendelijkheid jegens niet-ingezetenen (toeristen en bezoekers van de VAE). Om een spaarrekening te openen, moet je minimaal 1.000 dars storten. VAE. NBD past, net als Mi Bank, geen sancties toe op het ontbreken van een minimum saldo in uw account. De voordelen van het openen van een account bij de National Bank of Dubai. Toegang tot uw account via VISA ELECTRON-kaart. Met deze multifunctionele bankpas heeft u overal ter wereld toegang tot uw account. Meer dan 22 miljoen winkels accepteren VISA ELECTRON voor betaling, en meer dan 700.000 geldautomaten accepteren kaarten met het logo VISA, ELECTRON of PLUS.
In de VAE is toegang tot het account mogelijk via elke geldautomaat die de kaarten van de centrale bank van de UAE-SCHAKELAAR accepteert. Voor particulieren biedt de bank ook op elk moment en van overal ter wereld telefonisch (inclusief: mobiel) en via internet.
Rente op spaardeposito's in UAE dirhams wordt door de bank om de zes maanden op 30 juni en 31 december aan de cliënt betaald, overeenkomstig het minimumsaldo dat gedurende de maand wordt aangehouden. Om een account te openen, moet u het volgende indienen:
- internationaal paspoort, samen met een kopie, gecertificeerd door uw buitenlandse bank;
- aanbevelingsbrief van uw overzeese bank.
Mi Bank is een bank van de nieuwe generatie.
Mi Bank (meBank) is een aparte afdeling van de Emirates Bank Group (Emirates Bank Group), die bankdiensten voor particulieren uitsluitend via internet aanbiedt.
We concludeerden dat dit de meest flexibele bank is als het gaat om het openen van rekeningen voor niet-ingezetenen.
Blijkbaar is het ook een van de weinige banken in de VAE, waar klanten niet het minimum saldo op hun account hoeven te houden. Dit betekent dat de bank geen straffen oplegt, zelfs als het saldo nul is. Andere banken passen boetes toe als het saldo onder de limiet van de bank daalt. Voor individuen varieert het gewoonlijk van 1000 tot 10 duizend drx. VAE, afhankelijk van de bank. Het voordeel van Mi Bank is bovenal het onderhoud en beheer van de account uitsluitend via internet. Misschien zal dit de supporters van de traditionele aanpak bang maken, gewend aan het klassieke systeem.
Er moet ook worden opgemerkt dat de bank populairder is onder jongeren, die vaak liever op afstand werken. Bankklanten hebben overal ter wereld dag en nacht toegang tot het account. Merk op dat het beheren van uw account via internet de goedkoopste is van alle methoden die door banken worden aangeboden (in vergelijking met bijvoorbeeld bankdiensten per telefoon, wanneer internationale onderhandelingen u veel geld kunnen kosten).
Een account openen in Mi Bank.
Mi Bank biedt haar producten en diensten aan haar klanten door het openen van een universele persoonlijke account "Mi Account" ("meAccount").
"Mi-account" kan zowel door inwoners als door gasten van het land (inclusief toeristen) worden geopend. Een van de uitzonderingen voor gasten en toeristen is dat alleen de zogenaamde spaarrekening voor hen wordt geopend en, in tegenstelling tot de huidige rekeninghouders, het chequeboek en de mogelijkheid om een banklening te krijgen niet worden verstrekt. Zoals we echter al zeiden, is het voordeel van de cumulatieve aanbetaling dat er rente over wordt betaald. Anders hebben alle klanten dezelfde kansen - dit is bankpassen krijgen, geld overmaken, verschillende rekeningen betalen, veilige e-maildiensten gebruiken en accountinformatie 24 uur per dag en 7 dagen per week overal ter wereld. Spaardeposito's kunnen worden geopend in een van de 7 valuta's: in de Verenigde Arabische Emiraten dirhams, Amerikaanse dollars, Britse ponden, Zwitserse Franken, Australische dollars, Canadese dollars en euro's. Om een account te openen, moet u een paspoort, een aanbevelingsbrief van uw bank en een rekeningoverzicht voor de laatste 3 maanden indienen.
HSBC (Banking Corporation uit Hong Kong en Shanghai).
Deze wereldberoemde internationale bankgroep is trots op zijn veelzijdigheid.
Ze is goed bekend met de cultuur en tradities van de landen waar zij actief is, wat grotendeels tot uiting komt in de aard van haar reclamecampagnes.
De echte waarde van de bankdienst van de HSBC-groep wordt onthuld tijdens reizen, omdat het netwerk van banken zich over bijna de hele wereld verspreidde. commerciële investeringsbank
Om een spaarrekening te openen, moet u het volgende indienen:
- aanbevelingsbrief van uw bank.
Vervolgens is het noodzakelijk om een minimum saldo van 5 duizend te handhaven. Verenigde Arabische Emiraten (of 2.000 Amerikaanse dollars, Engelse ponden of euro's, afhankelijk van in welke valuta je een account hebt). Elke keer dat het saldo onder de ingestelde limiet valt, wordt elke maand een bedrag van 100 DX van de rekening afgetrokken. Verenigde Arabische Emiraten, $ 50, 50 euro of 25 Eng. pond respectievelijk.
Deze internationale bank, evenals HSBC, staat bekend om een wereldwijd netwerk over de hele wereld.
Een spaarrekening in Citibank kan zowel in UAE dirhams als in Amerikaanse dollars worden geopend. Vervolgens is het noodzakelijk om een minimum saldo van 10.000 te handhaven. VAE.
Elke keer dat het saldo onder de ingestelde limiet valt, wordt een bedrag van 100 DX maandelijks van uw rekening afgetrokken. VAE. De bank biedt zijn klanten ook overal ter wereld toegang tot het account, CitiPhone - bankdiensten via de telefoon, Citibank online - bankdiensten via internet, Citibank Alerting - bankdiensten per mobiele telefoon via korte berichten (SMS) of e-mail. Om een account te openen, moet u het volgende indienen:
- aanbevelingsbrief van uw buitenlandse of lokale bank;
- Uw bankafschrift van de afgelopen 6 maanden.
Referenties
1. Antipova O.N. Buitenlandse praktijk van controle over het creëren van commerciële banken / bankieren. 2010 - №5. - met. 28.
2. Antipova O.N. Regelgeving en toezicht op banken in het buitenland / Bankieren. 2011 - №6. - met. 28.
3. Egorin A.Z., Isaev V.A. Verenigde Arabische Emiraten. - M.: IIIIBV en IV van RAS. - 1997. - blz. 287.
4. Kazimagomedov A. A. Bescherming en verzekering van bankdeposito's in de landen van het Midden-Oosten / bankwezen. 2007 - №8. - met. 237.
5. Sinitsky A. Olieparadijs in het zand // Izvestia-krant, 12 februari 2000 (elektronische versie, blz. 1-6).
Geplaatst op Allbest.ru
Banken en de structuur van het banksysteem. Classificatie van banken. Centrale banken. Commerciële banken en andere financiële instellingen. Trends in monetaire regulering in Rusland. Bankgeheim. Bankcrises.
De rol van de Centrale Bank van de Russische Federatie. Het bereik van renteschommelingen op leningen. Richtingen van het beleid van de Centrale Bank op het gebied van afwikkeling en contante diensten. Spaarbank van de Russische Federatie. Commerciële banken als onderdeel van het banksysteem.
De structuur van het banksysteem, handelsbanken en bankrisico's. Centrale Bank van de Russische Federatie, haar functies en operaties. Geschiedenis, missie en klanten van de handelsbank van Sverdlovsk. De rol van de bank bij het bepalen van de relatie tussen industrie en bevolking.
De essentie en structuur van het banksysteem. Gespecialiseerde banken en kredietinstellingen. Centrale Bank en commerciële banken. Hun functies en interactie. Grondbeginselen van het functioneren van de bank. Faillissement van banken. Monetair beleid in Rusland.
Modern banksysteem. Centrale Bank van de Russische Federatie en handelsbanken. Hun functies en interactie. Bankwezen en monetair beleid in Rusland. Het banksysteem van de Russische Federatie na de crisis van 1998.
Modern banksysteem. Trends in de ontwikkeling van het banksysteem van de Russische Federatie. Het concept en de doelstellingen van het monetaire beleid. Handelsbanken van Rusland. Monetair beleid van de Centrale Bank. De ontwikkeling van commerciële banken in Rusland, hun herfinanciering.
Banken, dienstverlenende bedrijven en organisaties, evenals de bevolking - hun klanten. Commerciële banken - de belangrijkste schakel van het banksysteem. Commerciële banken als onafhankelijke onderwerpen van de economie. Het belangrijkste doel in de commerciële bank.
Algemene informatie over de Centrale Bank, zijn essentie en functies. Het beleid van de Centrale Bank in de monetaire regulering van de economie. De rol van de Centrale Bank bij de regulering van het bankwezen in Rusland.
De opkomst en ontwikkeling van banken, hun essentie. Banksysteem: concept, tekens, modellen. De functie en rol van banken in de economie. Centrale banken. Commerciële banken. Soorten banken in de Russische Federatie en de organisatorische en economische grondslagen van hun functioneren.
De wet van de geldcirculatie. Monetair beleid van de Centrale Bank. Commerciële banken: soorten, functies, oprichting, reorganisatie en beëindiging van activiteiten. Gespecialiseerde financiële instellingen. Bemiddeling en andere operaties.
De werken in de archieven zijn prachtig ontworpen volgens de vereisten van de universiteiten en bevatten tekeningen, diagrammen, formules, enz.
PPT-, PPTX- en PDF-bestanden worden alleen in archieven gepresenteerd.
We raden aan om het werk te downloaden.
De VAE is een van de meest gunstige landen om zaken te doen. Informatie over het banksysteem van deze staat is nuttig voor degenen die van plan zijn om een bedrijf in de Emiraten te starten.
De Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten werd opgericht in 1980. Zoals in veel andere landen van de wereld, is het de hoofdtaak om te zorgen voor een stabiele werking van de economie van het land. De centrale bank controleert ook prijzen en inflatie en is verantwoordelijk voor het goud- en deviezenfonds.
Naast de Centrale Bank zijn er vier hoofdtypen banken in de VAE, namelijk:
Onlangs zijn islamitische banken steeds invloedrijker geworden in de VAE. Islamitische bank impliceert dat zaken moeten worden uitgevoerd in overeenstemming met religieuze regels en voorschriften. De belangrijkste kenmerken van islamitisch bankieren zijn:
Islamitische banken winnen aan populariteit en komen steeds vaker voor, zelfs buiten de islamitische wereld (waaronder enkele Europese landen).
Het belangrijkste verschil tussen commerciële, investerings- en industriële banken is dat ze verschillende bedrijfstakken hebben. Commerciële banken verstrekken geld voor commerciële activiteiten, het verstrekken van leningen en het beheren van de rekeningen van particulieren en ondernemingen. Industriële banken ondersteunen de productieactiviteiten van ondernemingen. Investeringsbanken kopen en verkopen aandelen.
Naast lokale banken zijn er 28 buitenlandse banken met 115 vestigingen in het banksysteem van de VAE. Het belastingstelsel voor lokale banken wijkt enigszins af van het belastingstelsel voor buitenlandse filialen. Lokale banken zijn volledig vrijgesteld van het betalen van belastingen. Bij buitenlandse banken belast tegen een tarief van 20% van de winst.
De grootste banken in de Verenigde Arabische Emiraten (namelijk Dubai en Abu Dhabi) omvatten:
Als u een account wilt openen in een van de bovengenoemde banken, moet u een standaardset documenten voorbereiden en een aantal eenvoudige procedures uitvoeren. Om meer zelfvertrouwen te krijgen, kunt u hulp vragen aan een van de consultingbureaus.
De meeste overmakingen in het land worden uitgevoerd met het Havala-systeem - dit is een van de belangrijkste elementen van het financiële systeem.
"Internationale bankverrichtingen", 2013, N 1
De Verenigde Arabische Emiraten is de enige van de lidstaten van de Samenwerkingsraad voor de Arabische Staten van de Perzische Golf, die een federale structuur heeft. De VAE is een land met een open economie, een hoog niveau van inkomen per hoofd van de bevolking (in 2011, ongeveer 48 duizend USD) en een indrukwekkende positieve handelsbalans (79,5 miljard USD).
Al Imarat al Arabiya al Muttahidah (Arabisch).
Het banksysteem van de Verenigde Arabische Emiraten wordt geleid door de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten (hierna de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten genoemd), handelend op basis van de Uniewet van 02.08.1980 Nr. 10 "Op de Centrale Bank, Geldcirculatie en Organisatie van het Bankwezen" (hierna - Wet nr. 10).
De wet van 02.08.1980 N 10 "Op de Centrale Bank, geldcirculatie en de organisatie van het bankwezen" schafte de eerdere wet van 19.05.1973 N 2 "Over de monetaire autoriteit van de VAE" af en gaf de overdracht van alle bevoegdheden om de geldcirculatie en het financiële en bankwezen te reguleren van de monetaire commissie van de VAE (de currency board van de VAE) naar de centrale bank van de VAE (de centrale bank van de VAE).
Volgens deze wet is de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten een staatsbedrijf dat handelt in overeenstemming met de principes van commercieel bankieren. Alle transacties met tegenpartijen worden als commercieel behandeld. De Centrale Bank van de VAE heeft brede rechten en is grotendeels onafhankelijk van de algemene regelgevende bepalingen met betrekking tot de activiteiten van banken, in het bijzonder:
Wet N 10 van de Centrale Bank van de VAE schrijft voor om het monetaire en kredietfinanciële beleid van het land te ontwikkelen en uit te voeren, de voortgang van de uitvoering ervan te bewaken in overeenstemming met de algemene politieke lijn van de staat om de nationale economie te ontwikkelen en de stabiliteit van de nationale valuta te handhaven - dirham.
Let op. De zeven emiraten die zich verenigden in 1972 na de onafhankelijkheid van het Engelse protectoraat tot een enkele staat te hebben verklaard, omvatten Abu Dhabi, Ajman, Fujairah, Sharjah, Dubai, Ras al-Khaimau en Umm al-Kayweyne.
Een van de belangrijkste functies van de Centrale Bank van de VAE is de organisatie van effectief functioneren, het verlenen van ondersteuning en toezicht op de activiteiten van het bankwezen in het land. In deze hypostase geeft de Centrale Bank van de VAE, zoals de overgrote meerderheid van de centrale banken, verschillende richtlijnen, instructies, circulaires, instructies en aanbevelingen, zowel algemeen als individueel.
Het belangrijkste, naar onze mening, zijn de algemene regels voor alle banken, die worden vastgesteld door de raad van bestuur van de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten, voor het handhaven van basisnormen op het niveau dat nodig is om hun liquiditeit en kredietwaardigheid te waarborgen.
Allereerst verwijst dit naar de relatie tussen:
Bovendien kan de UAE CB individuele limieten voor banken instellen, bijvoorbeeld:
Naast de vaststelling van specifieke normen en limieten, publiceert de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten uitleg over de betekenis van de bankvoorwaarden in haar instructies, evenals de formules voor het berekenen van de vereiste standaarden.
De controle van de activiteiten van commerciële en investeringsbanken, evenals financiële instellingen wordt uitgevoerd door de controleafdeling bestaande uit inspecteurs en auditors, waarvan de samenstelling, functies en arbeidsvoorwaarden worden vastgesteld door de raad van bestuur van de Centrale Bank van de VAE.
Controles op de financiële toestand van banken (gepland en plotseling, complex en op individuele emissies) worden uitgevoerd op elk moment dat de Centrale Bank passend acht. Als het rapport over de financiële instabiliteit van de bank wordt gemaakt op basis van het rapport dat door de auditor is ingediend, kan het worden verplicht om maatregelen te nemen om de situatie te verhelpen en met goedkeuring van de raad van bestuur een gekwalificeerde waarnemer-adviseur aanwijzen die niet over de autoriteit van de curator beschikt, maar een vergoeding ontvangt van de gecontroleerde bank.
De jaarlijkse en andere vastgelegde verklaringen, gecertificeerd door accountants die zijn overeengekomen of benoemd door de Centrale Bank van de VAE, worden binnen de vastgestelde termijnen door banken bij de Centrale Bank van de VAE ingediend in een geconsolideerde vorm. In het geval van lokale banken moeten auditverslagen over de jaarrekening worden voorgelezen op de jaarlijkse algemene vergadering van aandeelhouders volgend op het verslag van de raad van bestuur. Uiterlijk 15 dagen na de datum van de vergadering moeten drie exemplaren van elk van deze documenten naar de Centrale Bank van de VAE worden verzonden. Voor bijkantoren van buitenlandse banken die verplicht zijn hun hoofdkantoor op de hoogte te stellen, is de termijn voor het verzenden van auditverslagen naar de Centrale Bank van de VAE 15 dagen na de datum van de conclusie. Uiteraard kan geen van de auditors werkzaam zijn in de raad van bestuur, op het personeel, of gewoon een permanente adviseur zijn van de bank waaraan hij is toegewezen.
Interessant, naar onze mening, is zo'n extra controle-instantie onder de Centrale Bank van de VAE als het Bureau voor kredietrisico's. Het heeft tot taak periodieke informatie van banken en statistische gegevens over door hen uitgegeven leningen in vaste vorm en op tijd te ontvangen en te analyseren. De transactiekosten van onderhoudsbureaus worden verdeeld over alle banken in het bedrag dat wordt bepaald door de Centrale Bank van de VAE.
Van banken die niet tijdig rapporten hebben ingediend en informatie hebben opgevraagd, incasseert de Bank of the United Arab Emirates een boete van niet meer dan 200 dirhams (ongeveer US $ 55) per dag.
Alle door de Centrale Bank van de VAE verstrekte informatie wordt als vertrouwelijk behandeld, met uitzondering van statistische gegevens, die in een geconsolideerde vorm kunnen worden gepubliceerd.
Het bank- en financiële systeem van de VAE is vrij gediversifieerd en omvat naast de Centrale Bank van de VAE de volgende elementen:
Opgemerkt moet worden dat in elk van de bovengenoemde categorieën financiële en bancaire instellingen opereren op basis van de principes van de sharia, de zogenaamde islamitische financiële instellingen. Het regelgevingsdocument dat hun status, functies, bouwbeginselen, meldingsformulieren en controleerbaarheid regelt, is de federale wet van 15/12/1985 N 6 "Over islamitische banken, financiële instellingen en investeringsmaatschappijen".
De kwantitatieve gegevens die kenmerkend zijn voor de algemene structuur van financiële en bancaire instellingen gereguleerd door de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten in overeenstemming met Wet nr. 10 zijn weergegeven in de tabel.
Bron: Centrale Bank van de VAE (http://www.centralbank.ae).
Gegevens vanaf 1 januari 2012
Commerciële banken in de Verenigde Arabische Emiraten zijn organisaties met een vergunning om commerciële bankactiviteiten uit te voeren in overeenstemming met de wet of overheidsvoorschriften en zijn naamloze vennootschappen. Een uitzondering op deze regel zijn bijkantoren van buitenlandse banken die actief zijn in de VAE.
Commerciële banken in de VAE zijn onderverdeeld in twee categorieën: lokale naamloze banken en filialen van buitenlandse banken. Historisch gezien hadden nationale en buitenlandse banken al in de VAE bestaan vóór de oprichting van het Monetary Committee van de VAE in 1973 en dus vóór de oprichting van de VAE CB. Onder dergelijke omstandigheden groeide het aantal banken en hun filialen in de VAE snel en in duidelijke onbalans met de mogelijkheden van de lokale markt. Dit bracht de monetaire autoriteiten ertoe in dat stadium de uitgifte van licenties aan nieuwe banken te beperken en een beleid te voeren om het aantal filialen van buitenlandse banken terug te brengen tot een maximum van acht kantoren.
Per 1 januari 2012 zijn 23 nationale banken (waaronder vijf islamitische) en 28 buitenlandse bankbanken geregistreerd en geëxploiteerd in de VAE.
Het belangrijkste criterium voor het toekennen van een organisatie aan commerciële banken is dat commerciële banken gewoonlijk middelen vormen voor het verstrekken van leningen en voorschotten door deposito's (op verzoek (of op school), met voorafgaande kennisgeving en dringend) aan te trekken van de publieke en zakelijke klanten, evenals door schuldmarkt (wissels, obligaties, depositocertificaten). Commerciële banken worden ook gekenmerkt door verrichtingen voor de uitgifte en inning van cheques, het regelen van de plaatsing van overheids- en privé-obligaties, transacties met vreemde valuta's en edele metalen, en andere bankactiviteiten die bij wet zijn toegestaan of door de gewone bankpraktijk worden uitgevoerd.
De Raad van Bestuur van de Centrale Bank van de VAE bepaalt de richting en de reikwijdte van de activiteiten van commerciële banken met een beperkte vergunning en bepaalt, indien nodig, gevallen van non-proliferatie van wettelijke bepalingen inzake handelsbanken.
Het gestorte kapitaal van een nationale handelsbank moet ten minste 40 miljoen dirhams bedragen (ongeveer $ 10,9 miljoen). Filialen van buitenlandse banken zijn verplicht om in de Centrale Bank van de VAE het equivalent van dit bedrag in vrij converteerbare valuta te plaatsen als kapitaalfondsen voor bankactiviteiten. Vereisten voor het minimaal toegestane kapitaalbedrag van een commerciële bank kunnen worden herzien op voorstel van de raad van bestuur van de Centrale Bank van de VAE, goedgekeurd door de Raad van Ministers. Een overheidsbevel is onder voorbehoud van publicatie in het Staatsblad. In geval van een daling van het kapitaalbedrag onder het wettelijk vastgestelde niveau, bepaalt het Directiecomité van de Centrale Bank van de VAE het bedrag van de ontbrekende fondsen en wijst de bank een tijdslimiet toe voor het aanvullen van het kapitaal tot het vereiste bedrag. Deze periode mag niet langer zijn dan een jaar. Het Directiecomité heeft het exclusieve recht dergelijke problemen op te lossen.
Hierna wordt de berekening gemaakt tegen het tarief van 3,67208 Verenigde Arabische Emiraten dirham voor US $ 1 (koers vanaf 28.11.2012). Bron: http://www.oanda.com/lang/ru/currency/converter/.
Bij de beslissing om banklicenties te verstrekken aan handelsbanken van de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten, is er een bepaling in hun handvesten om 10% van de nettowinst neer te leggen als een speciale reserve tot de reserve 50% van het gestorte kapitaal of een equivalent in een vrij converteerbare valuta bereikt. in de Centrale Bank van de VAE filialen van buitenlandse banken.
Een bankvergunning is een vereiste voor het starten van een commerciële bank. Het wordt uitgegeven door een besluit van de voorzitter van de Raad van Bestuur van de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten of door een persoon die door hem is gemachtigd met toestemming van de Raad van Bestuur, met relevante informatie in het Staatsblad en het betreden van de vergunninghoudende bank in het register dat wordt bijgehouden door de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten. In het geval van een weigering om een licentie af te geven, wordt daarvan binnen 15 dagen na de datum van de beslissing tot weigering een kennisgeving aan de aanvragende bank verzonden.
De Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten publiceert jaarlijks in het staatsblad informatie over banken die in het register zijn ingeschreven.
De Raad van Bestuur van de Centrale Bank van de VAE bepaalt de verplichte procedure voor het aanvragen van vergunningen, een lijst met in te dienen documenten en informatie, evenals de regels voor het openen van filialen door banken (opening van nieuwe filialen in de VAE of in het buitenland, transfer naar andere plaatsen, sluiting).
Elke wijziging aan de charters van banken treedt in werking vanaf de datum van hun registratie in het register op basis van het besluit van de gouverneur van de Centrale Bank van de VAE. Geweigerde verzoeken om registratie van wijzigingen in de statuten kunnen worden ingediend bij de raad van bestuur van de Centrale Bank van de VAE, wiens beslissing definitief is.
Beëindiging van activiteiten door een commerciële bank (ook in verband met een fusie met een andere bank) is alleen toegestaan met toestemming van de voorzitter van de raad van bestuur of een persoon die door hem is gemachtigd met toestemming van de raad van bestuur. De vergunning kan niet worden afgegeven voordat de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten erop toeziet dat de aanvrager al zijn verplichtingen jegens cliënten en crediteuren heeft nagekomen of deze heeft geregeld in een vorm die aanvaardbaar is voor de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten.
Uitsluiting van een handelsbank uit het register is mogelijk in de volgende gevallen:
De uitsluiting van een handelsbank uit het register is toegestaan door de voorzitter van de raad van bestuur of een persoon die door hem is gemachtigd met toestemming van de raad van bestuur. Het besluit om een bank uit te sluiten van het register treedt in werking vanaf de datum van publicatie ervan in het staatsblad of vanaf de dag die direct in de beslissing wordt vermeld. In dit geval wordt de banklicentie automatisch ingetrokken vanaf de dag dat de beslissing om de naam van de bank uit te sluiten van het register wordt ingevoerd.
De uitsluiting van de naam van de bank uit het register maakt de vereffening ervan verplicht, behalve in het geval van een bank die een aanvraag indient voor uitsluiting van het register. Liquidatie wordt uitgevoerd in overeenstemming met de huidige wetgeving en de instructies in het besluit om een bank uit te sluiten van het register.
De algemene regel is om een advertentie over de liquidatie van een commerciële bank in het Staatsblad en in ten minste twee dagbladen op de locatie van het wettelijke adres van de bank te plaatsen. De aankondiging moet duiden op een respijtperiode voor klanten en crediteuren om maatregelen te treffen om hun rechten uit te oefenen, de naam van de vereffenaar die gemachtigd is om betalingen te doen op openstaande deposito's, evenals andere transacties die kunnen plaatsvinden nadat de bank is gesloten en waarvoor klanten niet eerder zijn geïnformeerd geen suggesties.
Wanneer een bank wordt geliquideerd als gevolg van de schrapping van haar naam uit het bankregister, kan de voorzitter van de raad van bestuur of zijn gemachtigde vertegenwoordiger de sluitingsdatum van de bank en de naam van de organisatie die is belast met de voltooiing van transacties die op de sluitingsdatum niet zijn afgewikkeld in hun beslissing om het register uit te sluiten. De Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten houdt toezicht op de activiteiten van de bank, die in liquidatie is, tot de definitieve sluiting van haar kantoren.
Met betrekking tot de soorten transacties die door handelsbanken van de VAE worden uitgevoerd, dient te worden opgemerkt dat deze vergelijkbaar zijn met de activiteiten van handelsbanken in andere landen van de wereld en de regio en werden door ons in het bijzonder in het artikel over het banksysteem van de staat Qatar overwogen. Hier zullen we kort stilstaan bij de wettelijke beperkingen op de uitvoering van bepaalde transacties door commerciële banken in de VAE.
Khoroshilov S.D. Het banksysteem van Qatar // Internationale bankactiviteiten. 2006. N 6. S. 51 - 66.
Het is commerciële banken met name verboden om hun eigen activiteiten uit te oefenen met betrekking tot de productie en / of aankoop en verkoop van goederen. De uitzondering is de ontvangst van goederen bij de terugbetaling van vorderingen op tegenpartijen bij de bank. De aldus verkregen eigenschap wordt echter voorgeschreven om te worden geïmplementeerd binnen de voorwaarden die worden bepaald door de manager van een commerciële bank.
Het recht van handelsbanken om voor eigen rekening te verwerven (op de balans opnemen) onroerend goed dat geen vaste activa is (kantoorgebouwen en -terreinen, woonhuizen voor personeel) of eigendommen die door de schuldenaar zijn overgedragen om zijn schulden aan de bank te betalen, is eveneens beperkt. Onroerend goed dat wordt ontvangen in de schuldvergelijking, moet in de regel binnen drie jaar na de datum van verwerving worden verkocht, maar de implementatieperiode kan worden verlengd door de manager van een commerciële bank.
Commerciële banken mogen hun aandelen niet vasthouden of verhandelen, tenzij ze als schuld worden ontvangen. In dit geval zijn ze onderhevig aan verkoop binnen twee jaar na de datum van hun overname.
Commerciële banken mogen aandelen of obligaties van particuliere handelsondernemingen niet kopen voor bedragen die meer bedragen dan 25% van het bedrag van het eigen vermogen van de bank, behalve in het geval van de verwerving van schulden door de banken. In dit geval moeten overtollige effecten worden verkocht binnen twee jaar na de datum van hun verwerving. Deze beperking is niet van toepassing op de verwerving door commerciële banken van aandelen en obligaties uitgegeven of gegarandeerd door de federale overheid of staatsorganisaties.
Een afzonderlijke groep beperkingen bestaat uit de kredietlimieten voor het uitvoerend personeel van commerciële banken, individuele klanten en faciliteiten:
Investeringsbanken zijn instellingen die, in tegenstelling tot commerciële banken, geen deposito's accepteren voor een periode van minder dan twee jaar. De bron van geld voor hen is externe leningen van hun hoofdkantoor (als het een gespecialiseerde eenheid van een commerciële bank is), lokale banken en filialen / filialen van buitenlandse banken, evenals op financiële markten. De Raad van Bestuur van de Centrale Bank van de VAE bepaalt de omvang en procedure voor het uitvoeren van operaties door instellingen van dit type en, indien nodig, specificeert de details van hun werking. De regels voor het verlenen van vergunningen aan investeringsbanken zijn vastgelegd in de Order of the Central Bank of the UAE van 14 juni 1988, nr. 21/2/88. Op 10 januari 2010 waren er vijf beleggingseenheden van buitenlandse banken en financiële en investeringsmaatschappijen die beleggingstransacties uitvoerden.
Ze kunnen ook worden genoemd (hebben de woorden in de titel): "handelaar" - handelaar, "ontwikkeling" - ontwikkeling, "middel" - middellange termijn en "lange termijn" - lange termijn.
Financiële instellingen die niet zijn geregistreerd als commerciële of investeringsbanken, hebben niet het recht om de woorden 'bank', 'bankier', 'bank' of andere uitdrukkingen in hun naam of in advertenties te gebruiken die het publiek kunnen misleiden over de aard van hun activiteiten. Overtreding van deze bepaling houdt een gevangenisstraf tot maximaal drie maanden in, of een boete van niet meer dan 2000 dirhams (US $ 545), of beide.
Beleggingsmaatschappijen in overeenstemming met de Resolutie van de Raad van Bestuur van de Centrale Bank van de VAE van 18 april 1995 N 164/8/94 worden bedrijven genoemd die een of meer van de volgende activiteiten uitoefenen:
Een beleggingsmaatschappij kan alleen een juridische entiteit zijn met een minimumkapitaal van 25 miljoen dirhams (6,8 miljoen dollar), afhankelijk van een toename in verhouding tot de geplande groei van het transactievolume. Het aandeel van ingezeten aandeelhouders in de onderneming moet ten minste 51% van het gestorte kapitaal bedragen.
Per 1 januari 2012 waren 22 bedrijven een van de beleggingsmaatschappijen.
De besluiten van de Raad van Bestuur van de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten van 04.14.1996 N 58/3/96 en van 6 december 2004 N 165/06/2004 regelen de activiteiten van respectievelijk traditionele en islamitische financiële ondernemingen.
In dit geval bedoelen we bedrijven die werken volgens de principes van de sharia. Zie voor meer informatie: Khoroshilov SD Iranian Banking System // International Banking. 2006. N 1. P. 45 - 53; Khoroshilov S.D. Banksector van de lidstaten van de Samenwerkingsraad van de Golf // International Banking. 2006. N 4. Blz. 41 - 63; Khoroshilov S.D. Koeweit's Finance and Banking System // International Banking. 2006. N 5. S. 37 - 52.
De belangrijkste functies van financiële bedrijven zijn:
Financiële bedrijven hebben niet het recht om klantendeposito's aan te trekken in de vorm van deposito's, maar kunnen middelen lenen van hun hoofdkantoren, banken (lokaal en buitenlands) en schuldinstrumenten die zij uitgeven op financiële markten plaatsen. De procedure voor het verlenen van vergunningen en het intrekken van vergunningen van financiële instellingen is vergelijkbaar met de procedure die is ingesteld voor commerciële banken.
Het gestorte kapitaal van een financiële onderneming mag niet lager zijn dan 35 miljoen dirhams (meer dan 9,5 miljoen US dollar) en het aandeel van ingezeten aandeelhouders daarin is minder dan 60%.
Vanaf 1 januari 2012 waren er 24 financiële bedrijven in de VAE.
Een monetaire en financiële intermediair is elke individuele en (of) juridische entiteit (geen financiële instelling) die betrokken is bij de activiteit:
De Raad van Bestuur van de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten bepaalt de noodzaak om de bovengenoemde beroepen in te delen als gelicentieerde soorten activiteiten, stelt een procedure vast voor het verlenen van vergunningen aan financiële intermediairs, de hoeveelheid professionele vereisten voor hen, controlemaatregelen voor hun activiteiten en de omstandigheden waarin vergunningen ingetrokken kunnen worden.
De valutahandel groeit als gevolg van de demografische structuur van de VAE-bevolking, die wordt gekenmerkt door een groot deel van de bezoekende buitenlandse werknemers die regelmatig geld naar hun thuisland sturen. Het aantal valutahandelbedrijven dat in het land actief is en het aantal door hen uitgevoerde transacties is de afgelopen jaren aanzienlijk toegenomen. Het belangrijkste bestuursdocument dat de activiteiten van een HCI regelt, is de resolutie van de Centrale Bank van de VAE van 11/29/1992 N 123/7/1992.
Een van de belangrijkste bepalingen in de resolutie is het beperken van het scala aan onderwerpen van valutawisselactiviteiten van juridische entiteiten tot bedrijven en organisaties die zijn opgericht in overeenstemming met de federale wet op handelsvennootschappen 1984 N 8 (zoals gewijzigd door de EU-wet van 12/26/1988 N 13). Daarnaast is vastgesteld dat als een persoon zich bezighoudt met dit bedrijf, hij ten minste 21 jaar oud moet zijn van de Verenigde Arabische Emiraten. In bedrijven - rechtspersonen moet het aandeel van ingezetenen ten minste 60% van het gestorte kapitaal bedragen, waarvan het niveau wordt bepaald in het bereik van 1 tot 2 miljoen dirhams (272,3 - 544,6 duizend US dollar), afhankelijk van het aangegeven volume en de soorten verrichtingen.
Samen met het intermediairbedrijf in de VAE, is financiële intermediatie ook toegestaan bij het kopen en verkopen van aandelen en obligaties die zijn uitgedrukt in nationale en buitenlandse valuta's, evenals valuta's en grondstoffen. Dit soort activiteiten wordt geregeld door de resolutie van de Raad van Bestuur van de Centrale Bank van de VAE van 25 juni 1995 N 126/5/95. In overeenstemming hiermee moet een tussenpersoon - een persoon moet een burger van de VAE zijn en als dit een bedrijf is, dan moet ten minste 60% van zijn gestorte kapitaal toebehoren aan inwoners van de VAE.
De kwaliteit van het gestorte kapitaal hangt af van de geschatte omvang van de bemiddeling en is vastgesteld op 1 miljoen dirhams ($ 272,3 duizend), 2 miljoen dirhams ($ 544,6 duizend) en 3 miljoen dirhams ($ 817 duizend Verenigde Staten). De uitgifte van licenties aan makelaars en effectenhandelaren is toevertrouwd aan de VAE-commissie voor transacties op de effecten- en grondstoffenbeurzen (effecten- en grondstoffenautoriteit van de VAE), en de uitgifte van licenties voor het recht op bemiddelingsactiviteiten bij het wisselen van valuta, de aankoop en verkoop van goud en kostbaarheden. op de Centrale Bank van de VAE.
Dit zijn kantoren die buitenlandse banken of financiële instellingen in de VAE vertegenwoordigen. Naast andere elementen van de structuur van het financiële en bancaire systeem van de VAE, kunnen vertegenwoordigingskantoren alleen met een vergunning opereren en binnen de autoriteit die wordt bepaald door de Centrale Bank van de VAE. De uitgifte van vergunningen en de weigering om ze uit te geven, wordt uitgevoerd bij besluit van de Raad van Bestuur van de Centrale Bank van de VAE, waarover de aanvrager schriftelijk wordt ingelicht. Een noodzakelijke vereiste is ook dat het vertegenwoordigingskantoor over de vergunning van de relevante autoriteit van het land van registratie van het hoofdkantoor beschikt om de belangen van de bank of financiële instelling in de VAE te behartigen. Representatieve kantoren zijn onderworpen aan toezicht en verificatie door zowel de autoriteit die de vergunning heeft afgegeven als het hoofdkantoor, afhankelijk van de vereisten van de wetgeving van het land van oprichting van de bank.
Volgens de resolutie van de Raad van Bestuur van de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten van 14 april 1996, N 57/3/1996, vervullen de vertegenwoordigende kantoren een of meer van de volgende functies:
Met ingang van 1 januari 2012 zijn 110 vertegenwoordigingen van banken geaccrediteerd aan de VAE.
In overeenstemming met de resolutie van de Raad van Bestuur van de Centrale Bank van de Verenigde Arabische Emiraten van 18 april 1995, N 164/8/94, zijn dergelijke bedrijven opgericht om de volgende bank-, financiële en beleggingsadviesdiensten te verlenen:
Een consultingorganisatie kan een individuele onderneming zijn van een natuurlijke persoon of een rechtspersoon, maar in beide gevallen moet het gestorte kapitaal minstens 1 miljoen dirhams bedragen (US $ 272,3 duizend). In het geval van consultancydiensten aan een persoon, kunnen zij alleen een burger van de VAE zijn. In het kapitaal van een adviesbureau mag het aandeel van ingezeten aandeelhouders niet minder zijn dan 51%.
Met ingang van 1 januari 2010 omvatten ze 13 bedrijven.
In 2013 zal naar verwachting een meer dan bescheiden groei van het bbp in reële termen 2-3% bedragen, waarachter de meer volatiele werking van Dubai's banken wordt vergeleken met Abu Dhabi, en dit is de helft van de gemiddelde jaarlijkse groei van 7% in de periode vóór de crisis ( tegen 2009). En hoewel de interne bedrijfssituatie zich herstelt, kan deze de groei van de kredietvolumes niet sterker sterken dan 4-7%, terwijl de stijging van de inflatie in 2013 1,5-1,7% zal bedragen. Het verschil in de bankprestaties van financiële instellingen van de twee belangrijkste emiraten (steden) van het land blijft: Abu Dhabi zal blijven profiteren van hogere overheidsuitgaven, terwijl de vooruitzichten van Dubai sterk worden overschaduwd door het overaanbod van commercieel onroerend goed, hoewel duidelijk bewijs van herstel gediversifieerde particuliere sector van de VAE.
Bovendien maakt de afhankelijkheid van de VAE-economie van olieproductie, evenals van de "kern" -industrieën (handel, diensten, wereldwijde logistiek en toerisme), het kwetsbaar voor de impact van mogelijke neerwaartse macro-trends: het vertragen van de algehele groei van de wereldeconomie en, als een van de gevolgen lagere olieprijzen. Dit kan op zijn beurt, door een daling van de overheidsuitgaven en een daling van het niveau van economisch vertrouwen, de prestaties van het banksysteem aantasten.